Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

(AML)- und Know Your Customer (KYC)-Richtlinie

(zuletzt aktualisiert am 18.09.2026)

1.    EINFÜHRUNG

1.1    Diese Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) sowie die Verfahren zur Identifizierung des Kunden (KYC) („Richtlinie“) verdeutlichen unser Engagement für die Verhinderung von Geldwäsche (ML) und Terrorismusfinanzierung (TF).

1.2    Wir sind uns bewusst, dass unsere Dienstleistungen anfällig für Missbrauch im Zusammenhang mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung sein können. Daher setzen wir uns für eine Kultur der Compliance ein, indem wir die mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verbundenen Risiken identifizieren, bewerten und minimieren.

2.    Definitionen von Geldwäsche (GW) und Terrorismusfinanzierung (TF)

2.1    Terrorismusfinanzierung (TF)

Terrorismusfinanzierung bezeichnet jede Handlung, die Folgendes beinhaltet:

·    Die Bereitstellung oder Anhäufung finanzieller Mittel durch eine Person, die entweder beabsichtigt oder fahrlässig die Möglichkeit außer Acht lässt, dass diese Mittel zur Unterstützung oder Durchführung terroristischer Aktivitäten verwendet werden.

·    Die Teilnahme an finanziellen Vereinbarungen, die einem Dritten Zugang zu Geld oder Vermögenswerten gewähren, während man sich bewusst ist oder begründeten Anlass zu der Annahme hat, dass diese Ressourcen zum Terrorismus beitragen könnten.

2.2    Geldwäsche (ML)

Geldwäsche umfasst:

·    Die Handhabung, Übertragung, der Besitz oder die Verteilung von Geldern oder Vermögenswerten – mit welcher Methode oder welchem ​​Kanal auch immer – mit dem Ziel, deren Herkunft zu verschleiern, obwohl man weiß, glaubt oder leichtfertig ignoriert, dass sie direkt oder indirekt durch unrechtmäßige Mittel erworben wurden.

·    Die Beteiligung an oder die Erleichterung von Finanztransaktionen, die es einer anderen Person ermöglichen, illegal erworbenes Vermögen zu erlangen, zu besitzen, zu nutzen oder zu verwalten, während man sich der kriminellen Herkunft bewusst ist oder diese vermutet.

2.3    Phasen der Geldwäsche

Der Geldwäscheprozess verläuft typischerweise in drei Phasen:

·    Platzierung: Illegal erworbene Gelder gelangen in das Finanzsystem, oft durch Einzahlungen oder Umwandlung in Geldinstrumente.

·    Verschleierung: Die Herkunft der Gelder wird bewusst durch die Durchführung mehrerer Transaktionen, wie z. B. Überweisungen oder Umwandlungen, verschleiert.

·    Integration: Das „bereinigte“ Geld wird reinvestiert oder auf eine Weise abgehoben, die ihm den Anschein von Legitimität verleiht, beispielsweise durch legale Investitionen oder strukturierte Auszahlungen.

3.    Grundsatzerklärung und Ziele

3.1 Die Nutzung unserer Dienste für illegale Zwecke, einschließlich Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder Verstöße gegen Sanktionen, ist strengstens untersagt. Um solche Aktivitäten zu verhindern, verpflichten wir uns zu Folgendem:

·    Wir führen regelmäßig eine unternehmensweite Risikoanalyse (EWRA) ​​in Bezug auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch und aktualisieren diese. Sie bildet die Grundlage unseres Geldwäschebekämpfungsprogramms. Die EWRA wird periodisch und bei wesentlichen Änderungen unserer Geschäftstätigkeit durchgeführt. Sie bewertet wichtige Risikofaktoren der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, darunter Kundentypen, geografische Reichweite, angebotene Produkte und Dienstleistungen, Zahlungsmethoden und Transaktionsmuster, operative Vertriebskanäle sowie die Nutzung von Drittanbietern. Die Ergebnisse der EWRA fließen in unsere risikobasierten Kontrollen und Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ein.

·    Die Umsetzung eines umfassenden AML-Programms, einschließlich schriftlicher Richtlinien, Verfahren und Kontrollen, die darauf abzielen, Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken in Übereinstimmung mit den regulatorischen Anforderungen zu identifizieren, zu bewerten und zu mindern.

·    Ernennung eines leitenden Managers, der für die Überwachung der Umsetzung des AML-Programms und der damit verbundenen Richtlinien, Verfahren und Kontrollen verantwortlich ist.

·    Den Mitarbeitern kontinuierliche Schulungen und Weiterbildungen zu Geldwäschebekämpfung und Compliance-Themen anbieten.

·    Durchführung unabhängiger Prüfungen, laufender Überwachung und interner Audits zur Beurteilung der Wirksamkeit des AML-Programms, der Richtlinien, Verfahren und Kontrollen.

·    Volle Kooperation mit den Geldwäschebehörden und anderen relevanten Institutionen.

·    Die Richtlinie und das AML-Programm werden durch regelmäßige Überprüfungen kontinuierlich verbessert, um die Einhaltung von Gesetzesänderungen, bewährten Verfahren, regulatorischen Vorgaben und Prüfungsergebnissen sicherzustellen.

3.2 Das Hauptziel dieser AML- und KYC-Richtlinie ist die Definition der wichtigsten Verfahren, Systeme und Kontrollen, die wir implementiert haben, um die Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung innerhalb unserer Geschäftstätigkeit zu erkennen und zu reduzieren.

4.    SICHERHEIT UND ÜBERWACHUNG

4.1    Strenge Überwachungsmethoden sind für jedes Glücksspielunternehmen unerlässlich, um die Sicherheit in allen operativen Bereichen zu gewährleisten, einschließlich Standorten, Ausrüstung, Personal, Kommunikation und Finanztransaktionen. Um diese Sicherheitsstandards aufrechtzuerhalten, werden wir ein umfassendes Paket an Schutzmaßnahmen und -verfahren implementieren.

4.2    Wir setzen Anrufaufzeichnungstechnologie ein, um die betriebliche Effizienz und Sicherheit zu verbessern. Dieses System bietet mehrere entscheidende Vorteile, wie zum Beispiel:

·    Verbesserung der Mitarbeiterschulung und der beruflichen Weiterentwicklung;

·    Sicherstellung einer genauen Dokumentation von Wetten, Transaktionszeiten und Finanzunterlagen;

·    Wahrung der Nutzerinteressen bei gleichzeitiger Bewahrung unseres guten Rufs;

·    Stärkung der Überwachungsprotokolle zur Aufdeckung und Verhinderung potenzieller Absprachen zwischen Mitarbeitern und Nutzern.

4.3    Angesichts der Bedeutung von Datenschutz und der Sicherheit von Software und Hardware – insbesondere in einer kontaktlosen Transaktionsumgebung – verfolgen wir die strikte Richtlinie „Alles, was verschlüsselt werden kann, wird verschlüsselt“. Der Zugriff auf gemeinsam genutzte Laufwerke wird streng kontrolliert, überwacht und gegebenenfalls passwortgeschützt. Sichere Datenspeicherungs- und Backup-Verfahren gewährleisten, dass Benutzerdaten vor unbefugtem Zugriff geschützt sind und Datenverlust verhindert wird.

5.    MITARBEITERROLLEN UND COMPLIANCE-PFLICHTEN

5.1    Wir haben einen leitenden Manager zum Compliance-Beauftragten ernannt, der für die Entwicklung, Implementierung und Durchsetzung von Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) verantwortlich ist. Diese Funktion gewährleistet die Einhaltung der relevanten Vorschriften und unseres AML-Rahmenwerks, einschließlich dieser Richtlinie. Zu den Hauptaufgaben des Compliance-Beauftragten gehören:

·    Entwicklung, Implementierung und Bewertung von AML-Strategien;

·    Austausch mit wichtigen Interessengruppen, um über neue Trends im Bereich der Geldwäschebekämpfung und branchenweit bewährte Verfahren informiert zu bleiben;

·    Verwaltung und regelmäßige Aktualisierung der AML-Richtlinien und -Verfahren;

·    Bewertung von regulatorischen Änderungen und Geschäftsentwicklungen zur Sicherstellung der Einhaltung der Vorschriften;

·    Hochrisikoszenarien identifizieren und geeignete Schutzmaßnahmen empfehlen;

·    Durchführung von Ermittlungen und Meldung verdächtiger Aktivitäten;

·    Erstellung und Weiterleitung von Compliance-Berichten an die Geschäftsleitung und den Direktor.

5.2    Alle Mitarbeiter, Führungskräfte und Vorstandsmitglieder, unabhängig von ihrer Position innerhalb unseres Unternehmens, sind verpflichtet, diese Richtlinie einzuhalten und aktiv zur Aufdeckung und Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung beizutragen. Besteht für einen Mitarbeiter der Verdacht oder Grund zur Annahme, dass eine Transaktion, eine potenzielle Transaktion oder eine sonstige Aktivität mit kriminellen Handlungen in Verbindung stehen könnte, ist er verpflichtet, dies unverzüglich dem zuständigen Vorgesetzten zu melden. Andernfalls können disziplinarische Maßnahmen ergriffen werden.

5.3    Wir setzen alles daran, alle Mitarbeiter mit dem notwendigen Wissen und den erforderlichen Schulungen auszustatten, um verdächtige Aktivitäten effektiv zu erkennen und zu melden. Um die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen, erhalten die Mitarbeiter regelmäßig Schulungen zu Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken sowie zu den regulatorischen Verpflichtungen. Auffrischungskurse werden mindestens einmal jährlich durchgeführt.

Das AML-Schulungsprogramm umfasst folgende Kernthemen:

·    Wichtige Typologien und Warnsignale für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

·    Kunden-Due-Diligence (CDD), erweiterte Due-Diligence (EDD) und laufende Überwachungsverfahren

·    Verfahren zur Identifizierung und Meldung verdächtiger Transaktionen

·    Anforderungen an die Aufzeichnungspflichten und den Datenschutz

·    Sanktionskonformität und PEP-Identifizierung

·    Nutzung von AML-bezogenen Tools und Systemen, einschließlich Screening-Software

·    Interne Eskalationsprozesse und die Rolle des Compliance-Beauftragten

Abgedeckte Rollen und Abteilungen

Das Schulungsprogramm ist auf die Aufgabenbereiche verschiedener Mitarbeitergruppen zugeschnitten. Folgende Funktionen werden abgedeckt:

·    Mitarbeiter im direkten Kundenkontakt und in den kundennahen Teams: Geschult, Warnsignale zu erkennen und die CDD/EDD-Verfahren anzuwenden.

·    Mitarbeiter im Bereich Operations und Zahlungsverkehr: Schulung in Transaktionsüberwachung, Sanktionsprüfung und Umgang mit verdächtigen Aktivitäten.

·    Mitarbeiter im Bereich Compliance und Risikomanagement: Erhalten eine umfassende Schulung zu regulatorischen Entwicklungen, internen Kontrollen, Meldepflichten und Fallanalysen.

·    Höheres Management und Direktor: Wurden mit strategischen AML/CTF-Schulungen versorgt, um eine Top-Down-Kultur der Compliance zu fördern und den Governance-Verantwortlichkeiten nachzukommen.

Dokumentation und Überwachung

Wir führen detaillierte Aufzeichnungen über alle Schulungseinheiten, einschließlich:

·    Schulungstermin

·    Liste der Teilnehmer und ihrer Rollen

·    Verwendete Inhalte und Materialien

·    Bewertungsergebnisse, sofern zutreffend

5.4    Im Rahmen unseres Engagements zur Minderung von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken halten wir hohe Einstellungsstandards ein, einschließlich der Durchführung von Hintergrundüberprüfungen neuer Mitarbeiter.

6.    KYC-RICHTLINIE UND SORGFALTSPFLICHTUNG

6.1    Wir halten uns strikt an die „Know Your Customer“-Richtlinien (KYC), um Finanzkriminalität, einschließlich Geldwäsche, zu bekämpfen, indem wir strenge Maßnahmen zur Kundenidentifizierung und Sorgfaltsprüfung durchführen.

6.2    Alle Kunden/Spieler müssen sich einer Identitätsprüfung unterziehen, sobald der jeweils zuerst erreichte Schwellenwert erreicht ist, sei es einzeln oder in ihrer Gesamtheit:

·    innerhalb von 30 Tagen nach der ersten Einzahlung;

·    bei Erreichen eines Gesamteinlagenbetrags von 2.000 €; und/oder

·    vor der ersten Auszahlung.

6.3    Die Überprüfung umfasst mindestens Folgendes:

·    Identifizierung und Identitätsprüfung;

·    Überprüfung anhand von Sanktionslisten, politisch exponierten Personen (PEP) und negativen Medienberichten; und

·    Bestätigung des Wohnsitzlandes des Kunden.

6.4    Bis zum erfolgreichen Abschluss des Verifizierungsprozesses behalten wir uns das Recht vor, den Zugang zu Dienstleistungen, Transaktionen und Auszahlungen gemäß den geltenden rechtlichen und regulatorischen Bestimmungen einzuschränken oder auszusetzen.

6.5    Die Verifizierung umfasst ein risikobasiertes Verfahren zur Feststellung und Überprüfung der Kundenidentität anhand zuverlässiger und unabhängiger Quellen. Das Verifizierungsverfahren beinhaltet den Abgleich mit geltenden Sanktionslisten, politisch exponierten Personen (PEP) und negativen Medienberichten, die Bestätigung des Wohnsitzlandes des Kunden sowie die Bewertung der Konsistenz der bereitgestellten Informationen.

6.6    Für alle Nutzer wird ein risikobasierter Ansatz angewendet, der strenge Sorgfaltsprüfungsverfahren und eine kontinuierliche Transaktionsüberwachung umfasst. In Übereinstimmung mit den Geldwäschebestimmungen implementieren wir ein zweistufiges Sorgfaltsprüfungssystem, das an Transaktionstyp, Risikostufe und Nutzerprofil angepasst wird:

·    Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD): Der in den meisten Fällen erforderliche Standard-Verifizierungsprozess, wie in dieser Richtlinie beschrieben.

·    Erweiterte Sorgfaltsprüfung (Enhanced Due Diligence, EDD): Wird bei Hochrisikonutzern, großen Transaktionen oder ungewöhnlichen Umständen angewendet, die eine zusätzliche Prüfung erfordern.

6.7    Durch die Anwendung eines risikobasierten Ansatzes wird der Umfang der Sorgfaltspflichten entsprechend angepasst – je höher das Risiko der Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung ist, desto umfangreicher ist der Überprüfungsprozess.

6.8    Folgende Personen- und Organisationsgruppen sind von der Nutzung unserer Dienste ausgeschlossen:

·    Minderjährige (unter 18 Jahren oder ein höheres Alter ist aufgrund nationaler Gesetze erforderlich);

·    Wirtschaftlich Berechtigte (unabhängig davon, ob sie offengelegt werden oder nicht) oder Vertreter, die im Namen der Nutzer handeln;

·    Nicht-natürliche Personen, wie beispielsweise Unternehmen oder Trusts;

·    Personen, die Sanktionen unterliegen;

·    Personen mit Wohnsitz in eingeschränkten Rechtsordnungen.

6.9    Beschränkte Gerichtsbarkeiten und Geoblocking

Bei der Registrierung eines Nutzerkontos auf der Website wird der Wohnsitz (nachfolgend „Gerichtsstand“) vorrangig berücksichtigt. Zunächst prüfen wir, ob der Gerichtsstand auf der Liste der Europäischen Kommission der „Drittländer mit hohem Risiko und strategischen Mängeln“ steht (siehe „Quellen“). Anschließend prüfen wir, ob der Gerichtsstand in der Liste der „Hochrisiko- und anderen überwachten Gerichtsbarkeiten“ der FATF aufgeführt ist. Darüber hinaus führen wir eine eigene Überwachung der Gerichtsbarkeiten anhand der folgenden Parameter durch:

·    Rechtliches Umfeld.

·    Politisches Umfeld.

·    Die Wirtschaftsstruktur eines Landes.

·    Kulturelle Faktoren und die Beschaffenheit der Zivilgesellschaft.

·    Quellen, Ort und Konzentration krimineller Aktivitäten (falls vorhanden).

6.10    Zu den eingeschränkten Rechtsordnungen gehören:

Afghanistan

- Kanadische Provinz New Brunswick und Ontario

- China

- Kuba

Zentralafrikanische Republik

- Demokratische Republik Kongo

- Haiti

- Iran

- Irak

- Israel

Libyen

Myanmar

Nordkorea

Russland

Somalia

Südsudan

Syrien

- Vereinigtes Königreich

USA

- Jemen

Venezuela

- von der FATF auf die schwarze Liste gesetzte Länder -

https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

6.11    Erforderliche Unterlagen und Informationen

Je nach Art des Verifizierungsverfahrens können wir von Nutzern folgende Arten von Dokumenten und Angaben anfordern:

6.11.1    Grundlegende Identifikationsinformationen:

·    Vollständiger juristischer Name

·    Geburtsdatum

·    Ständige Wohnadresse

6.12    Wir werden die unten aufgeführten Unterlagen anfordern, um die Identitätsprüfung gemäß Abschnitt 6.2 der Richtlinie abzuschließen.

Wir werden die Identität des Nutzers mithilfe von Verifizierungsdiensten von Drittanbietern, internen Daten oder einer Kombination aus beidem überprüfen.

·    Dieser Verifizierungsprozess kann einen Abgleich der KYC-Informationen des Nutzers mit einem gültigen Reisepass, Führerschein oder einem von der nationalen Regierung ausgestellten Ausweisdokument beinhalten.

·    Ausstehende Auszahlungen können bis zur erfolgreichen Überprüfung oder Aktualisierung der angeforderten KYC-Informationen ausgesetzt werden.

6.12.1    Je nach Verifizierungsverfahren können wir folgende Dokumente anfordern:

·    Eine Kopie oder ein Foto des Ausweisdokuments des Benutzers;

·    Ein Foto der Zahlungskarte, die für Einzahlungen auf der Website verwendet wird oder verwendet werden soll. Es ist wichtig, dass der Name des Karteninhabers mit dem Namen des Nutzers übereinstimmt, der die Verifizierung besteht. CVV-Code und Zahlungskartennummer (mit Ausnahme der ersten sechs und der letzten vier Ziffern) dürfen verdeckt oder unkenntlich gemacht werden. Der Name des Karteninhabers darf jedoch in keiner Weise verdeckt oder unkenntlich gemacht werden.

·    Ein Foto des Benutzers, auf dem die für den Verifizierungsprozess erforderlichen Dokumente in der Hand gehalten werden (ggf. mit den angeforderten Informationen, handschriftlich vermerkt: die E-Mail-Adresse des Benutzers, die bei der Registrierung eines Kontos verwendet wurde; das Datum der Fotoanforderung und der Bestätigungscode);

·    Falls zutreffend, fügen Sie einen Kontoauszug, ein Schreiben des Dienstortes oder Arbeitgebers des Nutzers sowie eine Steuerrechnung bei;

·    Gegebenenfalls eine Adressbestätigung des Nutzers. Dies kann beispielsweise eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens, eine Telefonrechnung oder andere Dokumente sein, die gemäß den rechtlichen und regulatorischen Anforderungen der jeweiligen Gerichtsbarkeit zur Bestätigung der Adresse des Nutzers ausreichen;

·    Alle weiteren Dokumente oder Informationen, die die Situation erfordern könnte.

6.12.2    Sobald die erforderlichen Dokumente hochgeladen sind, erhält der Nutzer den Status „Vorläufig genehmigt“. In dieser Phase werden die Dokumente von unserem KYC-Team geprüft, das sie innerhalb von 24 Stunden bewertet und den Nutzer per E-Mail über das Ergebnis informiert. Mögliche Ergebnisse sind:

·    Genehmigt – Die Überprüfung wurde erfolgreich abgeschlossen.

·    Abgelehnt – Die Dokumente erfüllen die Überprüfungsanforderungen nicht.

·    Weitere Informationen erforderlich – Zusätzliche Details oder Dokumente werden benötigt (Status bleibt unverändert).

6.12.3    Nutzer mit dem Status „Vorübergehend zugelassen“ können zwar die Dienste der Plattform nutzen, sind aber gemäß dem risikobasierten Ansatz von Auszahlungen ausgeschlossen.

6.12.4    Nach Prüfung der Dokumente treffen wir die endgültige Entscheidung bezüglich der Verifizierung. Sollte die KYC-Prüfung fehlschlagen, wird der Grund dokumentiert und der Nutzer über sein Konto (einschließlich der Kontoverifizierungsseite) über das Ergebnis informiert.

6.12.5    Nutzer, die den KYC-Verifizierungsprozess nicht bestehen, werden von weiteren Ein- und Auszahlungen ausgeschlossen.

6.12.6    Wenn ein Nutzer den KYC-Prozess erfolgreich durchläuft, wird jede Auszahlungsanfrage sowohl einer automatisierten als auch einer manuellen Überprüfung unterzogen, um sicherzustellen, dass die Gelder rechtmäßig durch Plattformaktivitäten erworben wurden.

6.13    Zusätzliche Überprüfung

6.13.1    Wir können unter folgenden Umständen zusätzliche Verifizierungsverfahren einsetzen:

a) Der Nutzer erfüllt die Definition einer politisch exponierten Person (PEP). Eine politisch exponierte Person ist eine natürliche Person, die mit bedeutenden öffentlichen Funktionen betraut ist oder war. Dazu gehören: (a) Regierungschefs, Staatsoberhäupter, Minister und stellvertretende Minister; (b) Mitglieder von Parlamenten oder ähnlichen Gesetzgebungsorganen; (c) Mitglieder von Parteigremien; (d) Mitglieder von Obersten Gerichten, Verfassungsgerichten oder anderen hochrangigen Justizorganen, deren Entscheidungen – außer in Ausnahmefällen – nicht anfechtbar sind; (e) Mitglieder von Rechnungshöfen oder Zentralbankräten; (f) Botschafter, Geschäftsträger und hochrangige Offiziere der Streitkräfte; (g) Mitglieder von Verwaltungs-, Management- oder Aufsichtsorganen staatlicher Unternehmen; und
(h) Direktoren, stellvertretende Direktoren und Mitglieder des Vorstands einer internationalen Organisation oder einer vergleichbaren Funktion.

b) Wenn das Wohnsitzland des Nutzers von der Europäischen Kommission als „Drittland mit strategischen Mängeln“ eingestuft wird oder auf der FATF-Liste der „Hochrisiko- und anderen überwachten Jurisdiktionen“ steht;

c) In anderen Fällen, wenn eine zusätzliche Überprüfung gesetzlich vorgeschrieben ist oder auf Verlangen von Behörden, Finanzinstitutionen usw. erfolgt.

6.13.2    Zusätzlich zur Standardverifizierung benötigen wir bei Anwendung erweiterter Verifizierungsmethoden die entsprechenden Dokumente oder Daten zum Einkommensnachweis des Nutzers gemäß den geltenden rechtlichen und regulatorischen Bestimmungen. Die endgültige Genehmigung der erweiterten Verifizierung erfolgt durch unsere Geschäftsleitung.

6.13.3    Im Rahmen dieser Richtlinie behalten wir uns das Recht vor, zusätzliche Nutzeridentifikationsdaten zu erheben. Sollte a) ein Nutzer die Verifizierung verweigern und/oder b) wir begründeten Verdacht haben, dass ein Nutzer unsere Dienste für illegale Zwecke nutzt, und der Nutzer keine gegenteiligen Beweise vorlegen, können wir die zuständigen Behörden informieren. Darüber hinaus können wir das Nutzerkonto sperren, bis der Nutzer die Verifizierung abgeschlossen oder die von uns angeforderten Dokumente oder Informationen bereitgestellt hat.

6.14    Soweit technisch möglich, werden wir die Registrierung verhindern, Benutzer blockieren oder deren Konten sperren, wenn sie eines der folgenden Kriterien erfüllen:

·    Fehlende Identifikationsnachweise – Benutzer, die die erforderlichen Identifikationsdokumente nicht vorlegen oder deren Identitätsprüfung fehlschlägt.

·    Einreichung gefälschter Dokumente – Benutzer, die gefälschte, veränderte oder auf andere Weise betrügerische Ausweispapiere vorlegen.

·    Verschleierung der Identität oder des Standorts – Nutzer, die versuchen, ihre wahre Identität oder ihren geografischen Standort zu verschleiern.

·    Nutzer aus eingeschränkten Rechtsordnungen – Personen, die aus einer Rechtsordnung stammen oder sich derzeit dort aufhalten, in der wir keine Dienstleistungen anbieten.

·    Sanktionierte Personen – Nutzer, die auf US-amerikanischen, EU- oder anderen internationalen Sanktions- und Beobachtungslisten erscheinen.

·    Mehrere Konten – Benutzer, die versuchen, doppelte Konten auf der Plattform zu betreiben oder zu erstellen.

7.    VERBESSERTE SORGFALTSPRÜFUNG

7.1    Der Prozess der Kundenprüfung (Customer Due Diligence, CDD) beschreibt die Schritte zur Überprüfung der Identität von Nutzern und legt die Umstände und Fristen fest, unter denen eine Überprüfung erforderlich ist. Er definiert außerdem Szenarien, in denen für Nutzer mit höherem Risiko eine erweiterte Sorgfaltsprüfung (Enhanced Due Diligence, EDD) durchgeführt werden muss.

7.2    Wir wenden verstärkte Sorgfaltspflichten (Enhanced Due Diligence, EDD) auf Nutzer an, die Transaktionen im Wert von mehr als 10.000 € innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen tätigen, oder in Fällen, in denen Transaktionen ungewöhnliche Muster aufweisen, Hochrisikogebiete betreffen oder mit politisch exponierten Personen (PEP) in Zusammenhang stehen.

7.3    Im Rahmen des EDD-Verfahrens können Nutzer aufgefordert werden, zusätzliche Unterlagen zur Bestätigung ihrer Identität, der Herkunft ihrer Gelder und ihrer allgemeinen finanziellen Situation vorzulegen. Zu den erforderlichen Unterlagen können gehören:

·    Eindeutige Identifikationsnummer (z. B. Passnummer, Steueridentifikationsnummer, Ausländerregistrierungsnummer oder ein von der Regierung ausgestellter Ausweis mit Foto).

·    Von der Regierung ausgestellter Ausweis (z. B. ein Reisepass oder Personalausweis).

·    Aktueller Adressnachweis (z. B. eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens oder ein offizielles Schreiben aus den letzten drei Monaten).

·    Nachweis der Herkunft der Gelder und des Vermögens (z. B. Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder andere Finanzunterlagen).

7.4    Während Nutzer mit niedrigem und mittlerem Risiko in erster Linie durch interne Compliance-Maßnahmen überwacht werden, behalten wir uns das Recht vor, Dokumentationen auf EDD-Niveau anzufordern, wenn ihre Aktivitäten Anzeichen für Geldwäsche- oder Terrorismusfinanzierungsrisiken aufweisen oder wenn eine weitere Überprüfung als notwendig erachtet wird.

8.    LAUFENDE ÜBERWACHUNG

8.1    Wir führen bei der Registrierung und anschließend fortlaufend Sanktions- und Watchlist-Prüfungen aller Spieler durch. Diese fortlaufenden Prüfungen erfolgen in regelmäßigen Abständen, einschließlich täglicher und/oder wöchentlicher Überprüfungen, sowie anlassbezogen, wenn Risikoindikatoren, Aktualisierungen von Sanktionslisten oder Änderungen der Kundendaten dies erforderlich machen.

8.2    Wir überwachen aktiv die Aktivitäten unserer Nutzer, um mögliche Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Sanktionsverstöße oder andere illegale Aktivitäten aufzudecken.

Dies umfasst:

I.    Transaktionsprüfung für beschränkte Jurisdiktionen

Wir setzen eine Kombination aus automatisierten und manuellen Überwachungsinstrumenten ein, um potenzielle Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aufzudecken. Automatisierte Systeme nutzen KI-gestützte Risikobewertungsmodelle, um ungewöhnliche Transaktionen anhand vordefinierter Schwellenwerte und Verhaltensanomalien zu kennzeichnen. Die gekennzeichneten Transaktionen und Hochrisikonutzer werden manuell vom Compliance-Team geprüft.

Die Effektivität der Überwachungssysteme wird durch regelmäßige interne Audits und unabhängige externe Prüfungen, die mindestens einmal jährlich durchgeführt werden, bewertet.

II.    Sanktions- und PEP-Überwachung

Wird ein Nutzer als politisch exponierte Person (PEP) identifiziert, wird der Direktor benachrichtigt und entscheidet über die Fortsetzung der Geschäftsbeziehung. Bei Genehmigung wird der Nutzer als Hochrisikoperson eingestuft, und es werden verstärkte Sorgfaltsprüfungen (Enhanced Due Diligence, EDD) durchgeführt, um die strikte Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML) und Terrorismusfinanzierung (Anti-Terrorism Finance, CTF) sicherzustellen.

III.    Erkennung ungewöhnlicher Transaktionen

Wir überwachen aktiv Transaktionsmuster, -volumina und -häufigkeiten, um unregelmäßige oder risikoreiche Aktivitäten zu identifizieren. Komplexe oder verdächtige Transaktionen werden dokumentiert, geprüft und zur weiteren Beurteilung und Einleitung geeigneter Maßnahmen an die Geschäftsleitung weitergeleitet. Wir wenden die folgenden Auslöser für eine verstärkte Prüfung an:

·    Transaktionen über 2.000 €, die vom typischen Transaktionsverhalten eines Nutzers abweichen;

·    Schnelle Geldtransfers zwischen mehreren Konten ohne klare Begründung;

·    Ein- oder Auszahlungen im Zusammenhang mit Hochrisikogebieten oder Zahlungen durch Dritte;

IV.    Verbot von Anonymisierungstools

Die Verwendung von Tumblern und anderen Technologien zur Verschleierung der Anonymität ist strengstens untersagt. Werden solche Tools entdeckt, werden wir sie blockieren und alle damit verbundenen Transaktionen einer Einzelfallprüfung unterziehen, um potenzielle Risiken zu ermitteln.

V. Auszahlungsbasierte KYC-Verifizierung

Auszahlungen können vorübergehend ausgesetzt werden, bis zusätzliche Kundenprüfungen (CDD) durchgeführt wurden. Diese Vorsichtsmaßnahme wird ausgelöst, wenn Auszahlungsbeträge festgelegte Risikoschwellenwerte überschreiten und eine weitere Prüfung erforderlich machen.

VI. Verhinderung der Umgehung des Verbots

Um Sicherheit und die Einhaltung der Bestimmungen zu gewährleisten, ist jedem Nutzer gemäß den Nutzungsbedingungen nur ein Konto gestattet. Automatisierte Erkennungssysteme sind eingerichtet, um zu verhindern, dass Nutzer mehrere Konten unter verschiedenen Identitäten erstellen.

VII. Standort- und Zeitzonenüberwachung

Wir analysieren Standortdaten von Geräten, um Versuche zur Verschleierung des geografischen Standorts aufzudecken. Konten, die im Verdacht stehen, VPNs, Proxy-Dienste oder andere Methoden zur Umgehung von Landesbeschränkungen zu nutzen, können zur weiteren Untersuchung vorübergehend gesperrt werden.

VIII. Aufsicht über Drittanbieter

Wir überprüfen regelmäßig Drittanbieter, um deren Einhaltung der Risikomanagementprotokolle zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sicherzustellen. In regelmäßigen Abständen werden Evaluierungen durchgeführt, um festzustellen, ob zusätzliche Sicherheitsvorkehrungen erforderlich sind oder Korrekturmaßnahmen umgesetzt werden sollten.

IX. Fortschritte bei Compliance-Technologien

Wir erforschen kontinuierlich innovative Compliance-Lösungen, darunter Blockchain-basierte Betrugserkennung und On-Chain-KYC-Technologien, um die Sicherheitsmaßnahmen zu verbessern und den sich wandelnden regulatorischen Anforderungen gerecht zu werden.

8.3 Nutzer werden ermutigt, zusätzliche Unterlagen oder Informationen einzureichen, um Sperrungen, Einschränkungen oder markierte Transaktionen im Rahmen unserer laufenden Überwachung und Sorgfaltsprüfung anzufechten.

8.4 Wir wenden einen soliden und risikobasierten Ansatz für die regelmäßige Überprüfung von Kundendossiers an. Diese Überprüfungen sind integraler Bestandteil unseres laufenden Überwachungsprozesses und dienen der Sicherstellung, dass die Kundeninformationen korrekt, aktuell und dem ermittelten Risikoniveau entsprechend relevant bleiben.

Häufigkeit der Rezensionen

Die Häufigkeit der regelmäßigen Überprüfung der Kundendokumente wird auf Grundlage der Risikoklassifizierung des Kunden festgelegt:

·    Hochrisikokunden: jährliche Überprüfung (alle 12 Monate)

·    Kunden mit mittlerem Risiko: Überprüfung alle zwei Jahre (alle 24 Monate)

·    Kunden mit niedrigem Risiko: Überprüfung alle 36 Monate oder bei bestimmten Ereignissen

Auslöser, die eine frühere Überprüfung veranlassen können, sind unter anderem:

·    Änderungen der Identifikationsdaten des Kunden

·    Ungewöhnliche oder verdächtige Transaktionsmuster

·    Regulatorische Aktualisierungen, die eine verstärkte Prüfung erfordern

·    Änderungen des Risikoprofils oder der Geschäftstätigkeit des Kunden

Umfang der Überprüfung

Jede periodische Überprüfung umfasst die folgenden Schritte:

·    Überprüfung von Ausweisdokumenten zur Sicherstellung ihrer Gültigkeit und Echtheit

·    Beurteilung der Herkunft der Mittel und des Vermögens des Kunden, insbesondere bei Kunden mit hohem Risiko.

·    Überprüfung der Transaktionshistorie zur Identifizierung von Mustern oder Aktivitäten, die nicht mit dem bekannten Profil des Kunden übereinstimmen

·    Neubewertung der Risikobewertung des Kunden und deren Anpassung nach Bedarf auf Grundlage neuer Informationen oder Verhaltensmuster

·    Bestätigung des PEP- oder Sanktionsstatus durch aktualisierte Screening-Tools

9.    Negative Medienberichterstattung und Nachrichtenscreening

9.1 Im Einklang mit unserem risikobasierten Ansatz führen wir ein kontinuierliches Screening auf nachteilige Medienberichte und negative Nachrichten durch, die unsere Kunden betreffen.

9.2 Laufender Überwachungsprozess

Wir führen im Rahmen des Onboarding-Prozesses und der laufenden Kundenprüfung eine Überprüfung negativer Medienberichte durch. Dies umfasst die Identifizierung von:

·    Negative oder nachteilige Medienberichterstattung

·    Reputationsrisiken

·    Öffentliche Anschuldigungen wegen Finanzverbrechen (z. B. Betrug, Korruption, Geldwäsche)

·    Beteiligung an strafrechtlichen Ermittlungen oder Gerichtsverfahren

9.3 Verwendete Screening-Instrumente

Um eine umfassende und aktuelle Überwachung zu gewährleisten, nutzen wir Compliance-Tools von Drittanbietern, darunter:

·    KI-gestützte Medienüberwachungsplattformen

·    Globale Sanktions- und Beobachtungslisten-Datenbanken

·    Screening-Instrumente für politisch exponierte Personen (PEP)

·    Strukturierte und unstrukturierte Datenquellen, darunter internationale Nachrichten, regulatorische Veröffentlichungen und Open-Source-Intelligence.

9.4 Eskalation und Überprüfung

Bei Auftreten negativer Medienberichte oder Nachrichten wird der Compliance-Beauftragte umgehend benachrichtigt. Es erfolgt eine formelle Überprüfung, um die Glaubwürdigkeit und Relevanz der Informationen zu beurteilen.

10    SMR-BERICHTERSTATTUNG

10.1    Besteht der Verdacht, dass ein Nutzer in Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung verwickelt ist, müssen die Mitarbeiter einen internen Bericht an den Compliance-Beauftragten einreichen. Bei Feststellung ungewöhnlicher Aktivitäten wird ein Bericht über ungewöhnliche Aktivitäten erstellt und vom Compliance-Beauftragten (oder dessen Beauftragten) geprüft, um festzustellen, ob eine Meldung über verdächtige Transaktionen erforderlich ist.

10.2    Wenn ein Nutzer im Verdacht steht, Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zu betreiben, befolgen wir einen strukturierten Eskalationsprozess:

·    Transaktionsprüfung & Vorübergehende Kontosperrung – Die verdächtige Transaktion wird markiert, und das Konto des Nutzers kann bis zu weiteren Untersuchungen vorübergehend eingeschränkt werden.

·    Erweiterte Sorgfaltspflichten (EDD) – Der Nutzer ist verpflichtet, zusätzliche Dokumente einzureichen, wie z. B. einen Nachweis über die Herkunft der Gelder und einen Vermögensnachweis.

·    Einreichung einer Meldung über einen verdächtigen Sachverhalt (SMR) – Wenn sich der Verdacht bestätigt.

·    Kontoschließung und Einfrieren von Geldern – Wenn der Nutzer keine zufriedenstellenden Erklärungen abgibt oder kriminelle Aktivitäten bestätigt werden, kann das Konto dauerhaft geschlossen und die Gelder gemäß den regulatorischen Bestimmungen eingefroren werden.

·    Einspruchsrecht – Nutzer, deren Konten eingeschränkt wurden, können eine Überprüfung beantragen und zusätzliche Unterlagen zur Anfechtung der Entscheidung einreichen. Die endgültige Entscheidung trifft der Compliance-Beauftragte.

10.3    Wir werden eine Meldung über einen Verdachtsfall einreichen, wenn:

·    Es bestehen hinreichende Gründe für den Verdacht, dass ein Nutzer seine Identität falsch darstellt;

·    Es bestehen hinreichende Gründe für die Annahme, dass unsere Dienste im Zusammenhang mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder anderen kriminellen Aktivitäten genutzt werden; und/oder

·    Eine Transaktion scheint keinen legitimen wirtschaftlichen Zweck zu haben.

10.4    Eine Verdachtsmeldung bezüglich einer möglichen Geldwäsche oder einer anderen Straftat muss innerhalb von fünf Werktagen nach dem Tag, an dem der Verdacht seitens der meldenden Stelle entstanden ist, bei der Kommission eingereicht werden. Eine Verdachtsmeldung bezüglich einer möglichen Terrorismusfinanzierung muss innerhalb von 24 Stunden nach dem Zeitpunkt, an dem der Verdacht seitens der meldenden Stelle entstanden ist, bei der Kommission eingereicht werden.

10.5    Wir melden der Kommission oder dem im Auftrag der Kommission handelnden Direktlizenznehmer unverzüglich alle festgestellten Fälle verdächtiger Aktivitäten, wenn wir wissen oder begründeten Verdacht haben, dass das Verhalten eines Kunden mit Geldwäsche in Zusammenhang stehen könnte oder wenn dieses Verhalten ungewöhnlich ist oder nicht mit den üblichen Transaktionsaktivitäten des Kunden übereinstimmt. Wir stellen sicher, dass alle Verdachtsmeldungen ordnungsgemäß erstellt und unverzüglich an die Kommission weitergeleitet werden.

10.6    Sollte ein Nutzer zudem auf einer Sanktionsliste stehen oder mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder anderen illegalen Aktivitäten in Verbindung gebracht werden, werden wir einen Bericht an die zuständige Financial Intelligence Unit (FIU) übermitteln.

10.7    Wir werden zudem umfassende Aufzeichnungen führen, um die Einhaltung aller geltenden Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsvorschriften zu gewährleisten.

11    Unternehmensweite Risikoanalyse („BWRA“)

11.1 Wir werden eine Risikobewertung durchführen, um die Risiken von Finanzkriminalität, denen wir ausgesetzt sein könnten, zu ermitteln und zu bewerten.

Bei der Durchführung der Risikobewertung werden wir alle relevanten Faktoren der Finanzkriminalität berücksichtigen, einschließlich (aber nicht beschränkt auf):

·    Seine Kunden;

·    Die Länder oder geografischen Gebiete, in denen es tätig ist;

·    Seine Produkte oder Dienstleistungen;

·    Seine Zahlungen und Transaktionen;

·    Seine operative Struktur und seine Vertriebskanäle; und

·    Alle Drittanbieter („TPs“), die uns Dienstleistungen erbringen.

11.2 Bei der Festlegung der Durchführung der BWRA werden wir unsere Unternehmensgröße und -art berücksichtigen. Die BWRA muss regelmäßig (z. B. jährlich) überprüft werden, wobei eine klare, dokumentierte Methodik erforderlich ist.

12    Aufzeichnungszeitraum

12.1    Wir speichern die Verifizierungsdaten der Website-Nutzer sowie die Transaktionsdaten (Transaktionsverlauf und zugehörige Belege) für einen Zeitraum von fünf Jahren in leicht zugänglicher Form. Weitere Informationen zur Speicherung personenbezogener Daten von Website-Nutzern finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.

13    Referenzen

13.1 Hier finden Sie die Quellenliste (jedoch nicht ausschließlich) für diese Richtlinie. Es können weitere Gesetze oder Dokumente Anwendung finden:

1.    Die Vierzig Empfehlungen und Sonderempfehlungen zur Terrorismusfinanzierung („FATF-Empfehlungen“);

2.    Leitfaden für den risikobasierten Ansatz für Casinos (RBA für Casinos), herausgegeben von der FATF;

3.    Richtlinie 2015/849 der Europäischen Union und des Rates vom 20. Mai 2015 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung;

4.    Delegierte Verordnung (EU) 2016/1675 der Kommission vom 14. Juli 2016 zur Ergänzung der Richtlinie (EU) 2015/849 des Europäischen Parlaments und des Rates durch die Identifizierung von Drittländern mit hohem Risiko und strategischen Defiziten;

5.    FATF-Liste der Hochrisikoländer und anderer überwachter Gebiete: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk