Pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem

(AML) és az „Ismerd meg az ügyfeledet” (KYC) szabályzat

(utolsó frissítés: 2026.09.18.)

1. BEVEZETÉS

1.1 Ez a pénzmosás (AML) és a terrorizmusfinanszírozás (CTF) elleni szabályzat, valamint az „Ismerd meg az ügyfeledet” (KYC) eljárások („Szabályzat”) felvázolja elkötelezettségünket a pénzmosás (ML) és a terrorizmusfinanszírozás (TF) megelőzése iránt.

1.2 Elismerjük, hogy szolgáltatásaink sebezhetőek lehetnek a pénzmosás vagy a terrorizmusfinanszírozás céljából történő visszaélésekkel szemben. Ennek eredményeként elkötelezettek vagyunk a megfelelőségi kultúra előmozdítása iránt az ML és TF kockázatainak azonosítása, értékelése és mérséklése révén.

2. A PÉNZMOSÁS (ML) ÉS A TERRORIZMUS FINANSZÍROZÁSA (TF) MEGHATÁROZÁSA

2.1 Terrorizmusfinanszírozás (TF)

A terrorizmus finanszírozása minden olyan cselekményre vonatkozik, amely magában foglalja:

· Pénzügyi források rendelkezésre bocsátása vagy felhalmozása olyan személy által, aki szándékosan vagy gondatlanságból figyelmen kívül hagyja annak lehetőségét, hogy ezeket a pénzeszközöket terrorista tevékenységek támogatására vagy végrehajtására fogják felhasználni.

· Részvétel bármely olyan pénzügyi megállapodásban, amely egy másik fél számára pénzhez vagy vagyonhoz biztosít hozzáférést, miközben tudatában van annak, vagy alapos okkal gyanítja, hogy ezek az erőforrások hozzájárulhatnak a terrorizmushoz.

2.2 Pénzmosás (ML)

A pénzmosás magában foglalja:

· Pénzeszközök vagy eszközök kezelése, átutalása, birtoklása vagy elosztása – bármilyen módszerrel vagy csatornán keresztül – eredetük elfedése céljából, annak ellenére, hogy tudták, hitték, vagy gondatlanul figyelmen kívül hagyták, hogy azokat közvetlenül vagy közvetve illegális úton szerezték meg.

· Olyan pénzügyi tranzakciókban való részvétel vagy azok elősegítése, amelyek lehetővé teszik egy másik személy számára illegális forrásból származó vagyon megszerzését, birtoklását, használatát vagy kezelését, miközben tudatában van annak bűncselekményből eredetének vagy gyanítja azt.

2.3 A pénzmosás szakaszai

A pénzmosás folyamata jellemzően három szakaszban zajlik:

· Elhelyezés: Az illegálisan megszerzett pénzeszközök gyakran betétek vagy monetáris eszközökké való átváltás útján kerülnek a pénzügyi rendszerbe.

· Rétegzés: A pénzeszközök eredetét szándékosan eltitkolják több tranzakció, például átutalások vagy átváltások végrehajtásával.

· Integráció: A „tisztított” pénzt újrabefektetik vagy kiveszik olyan módon, amely legitimitás látszatát kelti, például legális befektetések vagy strukturált kivétek révén.

3. SZABÁLYZAT ÉS CÉLKITŰZÉSEK

3.1 Szigorúan tiltjuk Szolgáltatásaink illegális célú felhasználását, beleértve a pénzmosást (ML), a terrorizmus finanszírozását (TF) vagy a szankciók megsértését. Az ilyen tevékenységek megelőzése érdekében elkötelezettek vagyunk a következők iránt:

· Vállalati szintű kockázatértékelés (EWRA) elvégzése és rendszeres frissítése a pénzmosással és a terrorizmus finanszírozásával kapcsolatban, amely az AML program alapját képezi. Vállalati szintű kockázatértékelést (EWRA) végzünk időszakosan, valamint üzleti tevékenységünkben vagy működésünkben bekövetkező lényeges változások esetén. Az EWRA a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás kulcsfontosságú kockázati tényezőit értékeli, beleértve az ügyféltipológiákat, a földrajzi kitettséget, a kínált termékeket és szolgáltatásokat, a fizetési módokat és tranzakciós mintákat, az operatív szállítási csatornákat, valamint a harmadik fél beszállítók igénybevételét. Az EWRA eredményeit felhasználjuk a kockázatalapú AML/CFT ellenőrzéseink és eljárásaink kidolgozásához.

· Átfogó AML program bevezetése, beleértve az írásos szabályzatokat, eljárásokat és kontrollokat, amelyek célja az ML és TF kockázatok azonosítása, értékelése és mérséklése a szabályozási követelményeknek megfelelően.

· Kinevezni egy felsővezetőt, aki felelős a pénzmosás elleni program és a kapcsolódó szabályzatok, eljárások és ellenőrzések végrehajtásának felügyeletéért.

· Folyamatos képzés és oktatás biztosítása az alkalmazottaknak a pénzmosás elleni küzdelemmel és a megfelelőséggel kapcsolatos kérdésekben.

· Független felülvizsgálatokban való részvétel, folyamatos monitoring és belső auditok lebonyolítása a pénzmosás elleni program, a szabályzatok, az eljárások és az ellenőrzések hatékonyságának értékelése érdekében.

· Teljes körű együttműködés a pénzmosás elleni szabályozó hatóságokkal és más releváns intézményekkel.

· A jelen Szabályzat és a Pénzmosás Elleni Program folyamatos fejlesztése rendszeres felülvizsgálatok révén, biztosítva a jogi frissítések, a legjobb gyakorlatok, a szabályozási útmutatók és az audit megállapításainak való megfelelést.

3.2 Jelen AML és KYC szabályzat elsődleges célja, hogy meghatározza azokat a kulcsfontosságú eljárásokat, rendszereket és ellenőrzéseket, amelyeket a működésünk során a ML és a TF kockázatainak felderítése és csökkentése érdekében vezettünk be.

4. BIZTONSÁG ÉS MEGFIGYELÉS

4.1 A megbízható felügyeleti gyakorlatok elengedhetetlenek minden játékkal foglalkozó vállalkozás számára a biztonság fenntartásához minden működési aspektusban, beleértve a fizikai helyszíneket, a berendezéseket, a személyzetet, a kommunikációt és a pénzügyi tranzakciókat. Ezen biztonsági szabványok betartása érdekében átfogó védelmi intézkedéseket és eljárásokat fogunk bevezetni.

4.2 Hívásrögzítési technológiát alkalmazunk a működési hatékonyság és a biztonság növelése érdekében. Ez a rendszer számos kulcsfontosságú előnnyel jár, például:

· A személyzet képzésének és szakmai fejlődésének javítása;

· A fogadások, a tranzakciók időpontjának és a pénzügyi nyilvántartások pontos dokumentálásának biztosítása;

· A felhasználók érdekeinek védelme, miközben megőrizzük hírnevünket;

· A monitorozási protokollok megerősítése az alkalmazottak és a felhasználók közötti esetleges összejátszások felderítése és megelőzése érdekében.

4.3 Tekintettel az adatvédelem, valamint a szoftverek és hardverek biztonságának fontosságára – különösen a nem személyes tranzakciós környezetben –, szigorú „Titkosíts mindent, ami titkosítható” szabályzatot fogunk követni. A megosztott meghajtókhoz való hozzáférést szigorúan ellenőrizzük, felügyeljük, és szükség esetén jelszóval védjük. Biztonságos adattárolási és biztonsági mentési eljárásokat alkalmazunk annak biztosítására, hogy a felhasználói adatok védve maradjanak a jogosulatlan hozzáféréstől, és megakadályozzuk az adatvesztést.

5. ALKALMAZOTTI SZEREPKÖRÖK ÉS MEGFELELÉSI KÖTELEZETTSÉGEK

5.1 Kijelöltünk egy felsővezetőt megfelelőségi tisztviselőnek, akinek feladata a pénzmosás elleni (AML) intézkedések kidolgozásának, végrehajtásának és érvényesítésének felügyelete. Ez a szerepkör biztosítja a vonatkozó szabályozások és AML-keretrendszerünk, beleértve a jelen szabályzatot is, betartását. A megfelelőségi tisztviselő elsődleges feladatai a következők:

· AML-stratégiák tervezése, megvalósítása és értékelése;

· Kapcsolattartás a kulcsfontosságú érdekelt felekkel a pénzmosás új trendjeivel és az iparági legjobb gyakorlatokkal kapcsolatos információk megőrzése érdekében;

· AML-politikák és eljárások kezelése és rendszeres frissítése;

· A szabályozási változások és az üzleti fejlemények értékelése a megfelelés biztosítása érdekében;

· Magas kockázatú forgatókönyvek azonosítása és megfelelő óvintézkedések ajánlása;

· Nyomozások lefolytatása és gyanús tevékenységek jelentése;

· Megfelelőségi jelentések elkészítése és kézbesítése a felső vezetés és az igazgató felé.

5.2 Minden alkalmazottnak, igazgatónak és tisztviselőnek, szervezetünkön belüli pozíciójától függetlenül, be kell tartania ezt a szabályzatot, és aktívan hozzá kell járulnia a pénzmosás (ML) és a terrorizmusfinanszírozás (TF) azonosításához és megelőzéséhez. Ha egy alkalmazott gyanítja, vagy okkal feltételezi, hogy egy tranzakció, potenciális tranzakció vagy bármely más tevékenység bűncselekményhez kapcsolódhat, köteles azt azonnal jelenteni az illetékes vezetőnek. Ennek elmulasztása fegyelmi intézkedéseket vonhat maga után.

5.3 Elkötelezettek vagyunk az iránt, hogy minden alkalmazottunkat felvértezzük a gyanús tevékenységek hatékony azonosításához és jelentéséhez szükséges ismeretekkel és képzéssel. A folyamatos megfelelés biztosítása érdekében munkatársaink folyamatos képzésben részesülnek a pénzmosás és a terrorizmus elleni küzdelem kockázatairól, valamint a szabályozási kötelezettségekről, legalább évente egyszer pedig továbbképzéseket tartunk.

Az AML képzési program a következő főbb témákat fedi le:

· A pénzmosás (ML) és a terrorizmusfinanszírozás (TF) főbb tipológiái és vészjelzései

· Ügyfél-átvilágítás (CDD), fokozott ügyfél-átvilágítás (EDD) és folyamatos ellenőrzési eljárások

· Gyanús tranzakciók azonosítására és bejelentésére szolgáló eljárások

· Nyilvántartási és adatvédelmi követelmények

· Szankciók betartása és PEP-azonosítás

· AML-hez kapcsolódó eszközök és rendszerek használata, beleértve a szűrőszoftvereket

· Belső eszkalációs folyamatok és a megfelelőségi tisztviselő szerepe

Lefedett szerepkörök és részlegek

A képzési program a különböző alkalmazotti csoportok feladataihoz igazodik. A következő szerepköröket fedi le:

· Ügyfélszolgálati munkatársak és ügyfélkapcsolati csapatok: Képzésben részesültek a vészjelzők felismerésére és a CDD/EFD eljárások alkalmazására.

· Műveleti és kifizetési személyzet: Tranzakciók monitorozására, szankciók szűrésére és gyanús tevékenységek kezelésére vonatkozó utasításokat kaptak.

· Megfelelőségi és kockázatkezelési munkatársak: Részt vesznek a szabályozási fejleményekről, a belső ellenőrzésekről, a jelentéstételi kötelezettségekről és az esettanulmányokról szóló mélyreható képzésben.

· Felsővezetés és igazgató: Stratégiai AML/CTF elleni képzésben részesülnek a felülről lefelé irányuló megfelelési kultúra támogatása és az irányítási felelősségek teljesítése érdekében.

Dokumentáció és monitoring

Minden képzésről részletes feljegyzést vezetünk, beleértve:

· A képzés dátuma

· A résztvevők listája és szerepeik

· Felhasznált tartalom és anyagok

· Értékelési eredmények, ahol alkalmazható

5.4 A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának kockázatainak mérséklése iránti elkötelezettségünk részeként magas szintű toborzási normákat tartunk fenn, beleértve az új alkalmazottak háttérellenőrzését is.

6. KYC SZABÁLYZAT ÉS ÁTGONDOLÁS

6.1 Szigorúan betartjuk az „Ismerd meg ügyfeledet” (KYC) protokollokat a pénzügyi bűncselekmények, beleértve a pénzmosást is, elleni küzdelem érdekében szigorú ügyfél-azonosítási és átvilágítási intézkedések bevezetésével.

6.2 Minden ügyfélnek/játékosnak személyazonosság-ellenőrzésen kell átesnie a két küszöbérték közül bármelyik elérésénél, akár egyénileg, akár összesítve:

· az első befizetéstől számított 30 napon belül;

· a 2000 eurós összesített befizetések elérésekor; és/vagy

· az első kivonás előtt.

6.3 Az ellenőrzés legalább a következőket tartalmazza:

· azonosítás és személyazonosság-ellenőrzés;

· szankciós listák, politikailag közszereplők (PEP-ek) és a kedvezőtlen médiatartalmak alapján történő szűrés; és

· az ügyfél lakóhelye szerinti ország megerősítése.

6.4 Amíg az ellenőrzési folyamat kielégítően be nem fejeződik, fenntartjuk a jogot, hogy a vonatkozó jogi és szabályozási követelményeknek megfelelően korlátozzuk vagy felfüggesszük a szolgáltatásokhoz, tranzakciókhoz és kifizetésekhez való hozzáférést.

6.5 Az ellenőrzés egy kockázatalapú folyamatot foglal magában az ügyfél személyazonosságának megállapítására és ellenőrzésére megbízható és független források felhasználásával. Az ellenőrzési folyamat magában foglalja a vonatkozó szankciós listák, a politikailag exponált személyek (PEP-ek) és a kedvezőtlen médiaforrások alapján történő szűrést, az ügyfél lakóhelye szerinti ország megerősítését, valamint a megadott információk következetességének értékelését.

6.6 Minden felhasználóra kockázatalapú megközelítést alkalmazunk, amely szigorú átvilágítási eljárásokat és folyamatos tranzakció-ellenőrzést foglal magában. A pénzmosás elleni szabályozásoknak megfelelően kétszintű átvilágítási keretrendszert alkalmazunk, amelyet a tranzakció típusa, a kockázati szint és a felhasználói profil szerint igazítunk:

· Ügyfél-átvilágítás (CDD): A legtöbb esetben előírt standard ellenőrzési folyamat, a jelen szabályzatban leírtak szerint.

· Fokozott átvilágítás (EDD): Magas kockázatú felhasználók, nagy tranzakciók vagy további vizsgálatot igénylő szokatlan körülmények esetén alkalmazzák.

6.7 Kockázatalapú megközelítés alkalmazásával az átvilágítás szintje ennek megfelelően módosul – minél nagyobb a pénzmosás vagy a terrorizmusfinanszírozás kockázata, annál kiterjedtebb az ellenőrzési folyamat.

6.8 A következő kategóriákba tartozó személyek és szervezetek számára tilos a szolgáltatásaink használata:

· Kiskorúak (18 év alattiak vagy a hazai jogszabályok által előírt magasabb életkor);

· Haszonélvezők (akár nyilvánosan közzétett, akár nem nyilvánosak) vagy a felhasználók nevében eljáró ügynökök;

· Nem magánszemélyek, például vállalatok vagy vagyonkezelői alapok;

· Szankciók hatálya alá tartozó személyek;

· Korlátozott joghatóságokban élő magánszemélyek.

6.9 Korlátozott joghatóságok és geoblokkolás

Amikor egy Felhasználó fiókot regisztrál a Weboldalon, a lakóhelyét/domicilját (a továbbiakban: „Joghatóság”) prioritásként kell tekinteni. Először is ellenőrizzük, hogy a joghatóság szerepel-e az Európai Bizottság „stratégiai hiányosságokkal rendelkező, kiemelt kockázatú harmadik országok” listáján (lásd „források”). Ezután ellenőrizzük, hogy a joghatóság szerepel-e a FATF által összeállított „kiemelt kockázatú és egyéb monitorozott joghatóságok” listáján. Továbbá a következő paraméterek alapján saját magunk is monitorozzuk a joghatóságokat:

· Jogi környezet.

· Politikai környezet.

· Egy ország gazdasági szerkezete.

· Kulturális tényezők és a civil társadalom természete.

· A bűncselekmények forrásai, helyszíne és koncentrációja (ha van ilyen).

6.10 A korlátozott joghatóságok közé tartoznak:

- Afganisztán

- Kanadai New Brunswick és Ontario tartomány

- Kína

- Kuba

- Közép-afrikai Köztársaság

- Kongói Demokratikus Köztársaság

- Haiti

- Irán

- Irak

- Izrael

- Líbia

- Mianmar

- Észak-Korea

- Oroszország

- Szomália

- Dél-Szudán

- Szíria

- Egyesült Királyság

- Amerikai Egyesült Államok

- Jemen

- Venezuela

- FATF feketelistás országok -

https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#magas kockázatú

6.11 Szükséges dokumentáció és információk

Az ellenőrzési folyamat típusától függően a következő típusú dokumentumokat és adatokat kérhetjük a felhasználóktól:

6.11.1 Alapvető azonosító adatok:

· Teljes hivatalos név

· Születési idő

· Állandó lakcím

6.12 Az alábbiakban felsorolt dokumentumokat kérjük majd a Szabályzat 6.2. szakaszával összhangban a személyazonosság-ellenőrzés elvégzéséhez.

A felhasználó személyazonosságát harmadik fél által biztosított ellenőrző szolgáltatásokkal, belső adatokkal vagy ezek kombinációjával ellenőrizzük.

· Ez az ellenőrzési folyamat magában foglalhatja a felhasználó KYC-adatainak ellenőrzését érvényes útlevéllel, jogosítvánnyal vagy nemzeti kormány által kiállított személyazonosító okmánnyal.

· A függőben lévő kifizetések felfüggeszthetők, amíg a kért KYC-információk sikeresen ellenőrzésre vagy frissítésre nem kerülnek.

6.12.1 Az ellenőrzési folyamattól függően a következő dokumentumokat kérhetjük:

· A felhasználó személyazonosító okmányának másolata vagy fényképe;

· A weboldalon történő befizetésekhez használt vagy használni kívánt bankkártya fényképe. Fontos, hogy a kártyatulajdonos neve egyezzen meg az ellenőrzésen áteső felhasználó nevével. A CVV-kód és a bankkártya száma (az első hat és az utolsó négy számjegy kivételével) elrejthető vagy letakarható. A kártyatulajdonos nevét semmilyen módon nem szabad elrejteni vagy letakarni.

· A felhasználó fényképe, amelyen a hitelesítési folyamathoz szükséges dokumentumok vannak a kezében (lehet, hogy a kért információkkal, kézzel írva is szerepel (a felhasználó e-mail címe, amelyet a fiók regisztrálásakor használt; a fényképkérés dátuma és a megerősítő kód);

· Adott esetben mellékeljen bankszámlakivonatot, a Felhasználó munkavégzés helyéről vagy munkahelyéről származó levelet, valamint adószámlát;

· Adott esetben a Felhasználó címének megerősítése. Ez lehet közüzemi számla, telefonszámla vagy más olyan dokumentumok, amelyek az adott joghatóság jogi és szabályozási követelményeivel összhangban elegendőek a Felhasználó címének megerősítéséhez;

· Bármilyen egyéb dokumentum vagy információ, amelyet a helyzet megkövetelhet.

6.12.2 Amint a szükséges dokumentumok feltöltésre kerültek, a felhasználó „Ideiglenesen jóváhagyott” státuszt kap. Ebben a szakaszban a dokumentumokat KYC csapatunk felülvizsgálja, amely 24 órán belül felméri azokat, és e-mailben értesíti a felhasználót az eredményről. A lehetséges eredmények a következők:

· Jóváhagyva – Az ellenőrzés sikeresen befejeződött.

· Elutasítva – A dokumentumok nem felelnek meg az ellenőrzési követelményeknek.

· További információra van szükség – További adatokra vagy dokumentumokra van szükség (a státusz változatlan marad).

6.12.3 Az „Ideiglenesen jóváhagyott” státuszú felhasználók hozzáférhetnek a platform szolgáltatásaihoz, de a kockázatalapú megközelítésnek megfelelően nem tudnak kifizetéseket végrehajtani.

6.12.4 A dokumentumok áttekintése után hozunk végleges döntést az ellenőrzésről. Amennyiben a KYC folyamat sikertelen, az okot dokumentáljuk, és a felhasználót a fiókján keresztül (beleértve a fiókellenőrzési oldalt is) tájékoztatjuk az eredményről.

6.12.5 Azok a felhasználók, akik nem felelnek meg a KYC ellenőrzési folyamatnak, további befizetéseket vagy kifizetéseket nem hajthatnak végre.

6.12.6 Ha a felhasználó sikeresen átmegy a KYC folyamaton, minden kifizetési kérelem automatikus és manuális ellenőrzésen megy keresztül, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a pénzeszközöket jogszerűen szerezték meg a platformon keresztül.

6.13 További ellenőrzés

6.13.1 A következő esetekben további ellenőrzési folyamatokat alkalmazhatunk:

a) A felhasználó megfelel a politikai közszereplő (PEP) fogalommeghatározásának. A politikai közszereplő olyan természetes személy, aki kiemelkedő közfeladatot lát el vagy töltött be, ideértve a következőket: (a) kormányfők, államfők, miniszterek, valamint miniszterhelyettesek vagy miniszterhelyettesek; (b) parlamenti képviselők vagy hasonló törvényhozó testületek tagjai; (c) politikai pártok irányító testületeinek tagjai; (d) legfelsőbb bíróságok, alkotmánybíróságok vagy más magas szintű bírói testületek tagjai, amelyek határozatai ellen – kivételes körülmények kivételével – további fellebbezésnek helye nincs; (e) számvevőszékek vagy jegybanki igazgatótanácsok tagjai; (f) nagykövetek, ügyvivők és a fegyveres erők magas rangú tisztjei; (g) állami tulajdonú vállalatok igazgatási, irányító vagy felügyelő testületeinek tagjai; és
(h) nemzetközi szervezet igazgatótanácsának vagy azzal egyenértékű funkciójának igazgatói, igazgatóhelyettesei és tagjai.

b) Ha a Felhasználó lakóhelye szerinti országot az Európai Bizottság „stratégiai hiányosságokkal rendelkező harmadik országként” határozza meg, vagy az szerepel a FATF „kiemelt kockázatú és egyéb megfigyelt joghatóságok” listáján;

c) Egyéb esetekben, amikor további ellenőrzést ír elő törvény, vagy hatóságok, pénzügyi intézmények stb. kérésére.

6.13.2 A standard ellenőrzésen túlmenően, további ellenőrzés alkalmazása esetén a felhasználó jövedelemforrására vonatkozó dokumentumokat vagy adatokat is be kell nyújtanunk az adott joghatóság jogi és szabályozási követelményeinek megfelelően. További ellenőrzés esetén az ellenőrzés végleges jóváhagyását felső vezetésünk végzi.

6.13.3 Ezen Szabályzat alkalmazásában fenntartjuk a jogot további felhasználói azonosító adatok gyűjtésére. Továbbá, ha a) a felhasználó megtagadja az ellenőrzést; és/vagy b) alapos okkal feltételezzük, hogy a felhasználó illegális célokra használ minket, és a felhasználó nem szolgáltat bizonyítékot az ellenkezőjére, akkor erről értesíthetjük az illetékes kormányzati hatóságokat. Ezenkívül felfüggeszthetjük a felhasználó fiókját, amíg a felhasználó át nem megy az ellenőrzési folyamaton, vagy nem nyújtja be az általunk kért dokumentum(oka)t vagy információkat.

6.14 Ahol technikailag lehetséges, megakadályozzuk a regisztrációt, blokkoljuk vagy felfüggesztjük azokat a felhasználókat, akik megfelelnek az alábbi kritériumok bármelyikének:

· Személyazonosság-igazolás hiánya – Azok a felhasználók, akik nem nyújtják be a szükséges személyazonosító okmányokat, vagy nem sikerül a személyazonosság-ellenőrzés.

· Csalárd dokumentumok benyújtása – Olyan felhasználók, akik hamis, módosított vagy más módon csalárd személyazonosító okmányokat adnak meg.

· Személyazonosság vagy tartózkodási hely eltitkolása – Azok a felhasználók, akik megpróbálják elfedni valódi személyazonosságukat vagy földrajzi tartózkodási helyüket.

· Korlátozott joghatóságú felhasználók – Olyan személyek, akik olyan joghatóságból származnak, vagy jelenleg olyan joghatóságban tartózkodnak, ahol nem kínálunk szolgáltatásokat.

· Szankcionált személyek – Az Egyesült Államok, az EU vagy más nemzetközi szankciók és megfigyelési listák listáján szereplő felhasználók.

· Több fiók – Felhasználók, akik megpróbálnak fiókokat működtetni vagy duplikált fiókokat létrehozni a platformon.

7. FOKOZOTT ÁTVIZSGÁLÁS

7.1 Az ügyfél-átvilágítási (CDD) folyamat felvázolja a felhasználói személyazonosság ellenőrzéséhez szükséges lépéseket, meghatározva azokat a körülményeket és időkereteket, amelyek között az ellenőrzés szükséges. Meghatározza azokat a forgatókönyveket is, amelyekben fokozott átvilágítást (EDD) kell végezni a magasabb kockázatú felhasználók esetében.

7.2 Fokozott átvilágítási (EDD) intézkedéseket alkalmazunk azokra a felhasználókra, akik 30 napon belül 10 000 eurót meghaladó tranzakciókat bonyolítanak le, vagy olyan esetekben, amikor a tranzakciók szokatlan mintázatokat mutatnak, magas kockázatú joghatóságokat érintenek, vagy politikailag közszereplőkkel (PEP) kapcsolatosak.

7.3 Az EDD folyamat részeként a felhasználóktól további dokumentumok benyújtását kérhetjük személyazonosságuk, pénzforrásuk és általános pénzügyi hátterük igazolására. A szükséges dokumentumok a következők lehetnek:

· Egyedi azonosító szám (pl. útlevélszám, adóazonosító, külföldi regisztrációs szám vagy bármilyen kormány által kiállított személyazonosító okmány fényképpel).

· Kormány által kiállított személyazonosító okmány (például útlevél vagy személyi igazolvány).

· Friss lakcímigazolás (közüzemi számla vagy az elmúlt három hónapban kelt hivatalos levél).

· A pénzeszközök és a vagyon forrásának igazolása (például adóbevallások, fizetési jegyzékek, bankszámlakivonatok vagy egyéb pénzügyi dokumentumok).

7.4 Míg az alacsony és közepes kockázatú felhasználókat elsősorban belső megfelelőségi intézkedésekkel figyeljük, fenntartjuk a jogot, hogy EDD-szintű dokumentációt kérjünk, ha tevékenységük ML/TF kockázati mutatókat mutat, vagy ha további ellenőrzést tartunk szükségesnek.

8. FOLYAMATOS MEGFIGYELÉS

8.1 Minden játékos esetében szankciókat és megfigyelési listákat ellenőrzünk a regisztráció időpontjában, majd azt követően folyamatosan. A folyamatos szűrést rendszeres időközönként, beleértve a napi és/vagy heti felülvizsgálatokat, valamint eseti alapon, amennyiben azt kockázati mutatók, a szankciós listák frissítései vagy az ügyféladatok változásai indokolják.

8.2 Aktívan figyelemmel kísérjük a felhasználói tevékenységeket, hogy felderítsük a pénzmosás (ML), a terrorizmusfinanszírozás (TF), a szankciók megsértésének vagy más illegális tevékenységek lehetőségét.

Ez magában foglalja:

I. Tranzakciós szűrés korlátozott joghatóságok esetén

Automatizált és manuális monitorozó eszközök kombinációját alkalmazzuk a potenciális pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási tevékenységek felderítésére. Az automatizált rendszerek mesterséges intelligencia által vezérelt kockázatértékelési modelleket használnak a szokatlan tranzakciók megjelölésére előre meghatározott küszöbértékek és viselkedési anomáliák alapján. A megjelölt tranzakciók és a magas kockázatú felhasználók esetében a megfelelőségi csapat manuális felülvizsgálatot végez.

A monitoring rendszerek hatékonyságát rendszeres belső auditok és független harmadik fél által végzett felülvizsgálatok révén értékelik, legalább évente egyszer.

II. Szankciók és politikailag közszereplők (PEP) monitorozása

Amikor egy felhasználót politikailag közszereplőként (PEP) azonosítanak, az igazgatót értesítik, aki eldönti, hogy folytatja-e az üzleti kapcsolatot. Jóváhagyás esetén a felhasználót magas kockázatúként osztályozzák, és fokozott átvilágítási (EDD) intézkedéseket vezetnek be a pénzmosás (AML) és a terrorizmusfinanszírozás (CTF) elleni szabályozások szigorú betartásának biztosítása érdekében.

III. Szokatlan tranzakciók észlelése

Aktívan figyelemmel kísérjük a tranzakciók mintázatait, volumeneit és gyakoriságát a szabálytalan vagy magas kockázatú tevékenységek azonosítása érdekében. Az összetett vagy gyanús tranzakciókat dokumentáljuk, felülvizsgáljuk, és a felső vezetés elé terjesztjük további értékelés és megfelelő intézkedések megtétele céljából. A fokozott felülvizsgálathoz a következő kiváltó okokat alkalmazzuk:

· 2000 eurót meghaladó tranzakciók, amelyek eltérnek a felhasználó tipikus tranzakciós viselkedésétől;

· Gyors pénzmozgás több számla között egyértelmű indoklás nélkül;

· Magas kockázatú joghatóságokat vagy harmadik fél általi kifizetéseket érintő befizetések vagy kifizetések;

IV. Anonimitási eszközök tilalma

Szigorúan tilos a tumblerek és más anonimitást fokozó technológiák használata. Ha ilyen eszközöket észlelünk, blokkoljuk azokat, és minden kapcsolódó tranzakciót eseti alapon felülvizsgálunk a lehetséges kockázatok meghatározása érdekében.

V. Kifizetésen alapuló KYC-ellenőrzés

A kifizetések ideiglenesen felfüggeszthetők, amíg további ügyfél-átvilágítást (CDD) nem végeznek. Ez az óvintézkedés akkor lép életbe, ha a kifizetések összege meghaladja a meghatározott kockázati küszöbértékeket, és további felülvizsgálatot igényel.

VI. A kitiltás megakadályozásának megakadályozása

A biztonság és a megfelelőség fenntartása érdekében minden felhasználónak csak egy fiókja lehet, a Szolgáltatási Feltételekben foglaltak szerint. Automatizált észlelési rendszerek vannak érvényben a felhasználók azonosítására és megakadályozására, hogy több fiókot hozzanak létre különböző identitások alatt.

VII. Helyszín- és időzóna-figyelés

Az eszközök helyadatait megvizsgáljuk a földrajzi helyek elrejtésére irányuló kísérletek felderítése érdekében. Azokat a fiókokat, amelyekről gyanítható, hogy VPN-eket, proxy szolgáltatásokat vagy más módszereket használnak a joghatósági korlátozások megkerülésére, ideiglenesen felfüggeszthetjük további vizsgálat céljából.

VIII. Harmadik fél szolgáltatók felügyelete

Rendszeresen értékeljük a harmadik féltől származó beszállítókat, hogy biztosítsuk a ML/TF kockázatkezelési protokolloknak való megfelelésüket. Időszakos értékeléseket végzünk annak megállapítására, hogy szükség van-e további óvintézkedésekre, vagy korrekciós intézkedések végrehajtására.

IX. Fejlesztések a megfelelőségi technológiák terén

Folyamatosan keressük az innovatív megfelelőségi megoldásokat, beleértve a blokklánc-alapú csalásészlelést és a láncon belüli KYC technológiákat, hogy fokozzuk a biztonsági intézkedéseket és megfeleljünk a változó szabályozási követelményeknek.

8.3 A felhasználókat arra ösztönzik, hogy a folyamatos monitoring és átvilágítási folyamat részeként további dokumentációkat vagy információkat nyújtsanak be a felfüggesztések, korlátozások vagy megjelölt tranzakciók megtámadására.

8.4 Megbízható és kockázatalapú megközelítést alkalmazunk az ügyféldokumentációk időszakos felülvizsgálatára. Ezek a felülvizsgálatok folyamatos monitoring folyamatunk szerves részét képezik, és célja annak biztosítása, hogy az ügyféladatok pontosak, naprakészek és relevánsak legyenek a becsült kockázati szinthez képest.

Az értékelések gyakorisága

Az időszakos ügyféldokumentációk felülvizsgálatának gyakoriságát az ügyfél kockázati besorolása alapján határozzák meg:

· Magas kockázatú ügyfelek: évente felülvizsgálva (12 havonta)

· Közepes kockázatú ügyfelek: kétévente (24 havonta) felülvizsgálva

· Alacsony kockázatú ügyfelek: 36 havonta vagy kiváltó események esetén felülvizsgálatra kerül

A korábbi felülvizsgálatot kiváltó események közé tartoznak többek között, de nem kizárólagosan:

· Az ügyfél azonosító adatainak változásai

· Szokatlan vagy gyanús tranzakciós minták

· Fokozott ellenőrzést igénylő szabályozási frissítések

· Az ügyfél kockázati profiljának vagy üzleti tevékenységének változásai

A felülvizsgálat hatóköre

Minden időszakos felülvizsgálat a következő lépéseket tartalmazza:

· Személyazonosító okmányok ellenőrzése az érvényesség és a hitelesség biztosítása érdekében

· Az ügyfél pénzeszközeinek és vagyonának forrásának felmérése, különösen a magas kockázatú ügyfelek esetében

· A tranzakciós előzmények áttekintése az ügyfél ismert profiljával ellentétes minták vagy tevékenységek azonosítása érdekében

· Az ügyfél kockázatértékelésének újraértékelése, szükség szerinti módosítása új információk vagy viselkedési minták alapján

· PEP vagy szankciós státusz megerősítése frissített szűrőeszközök segítségével

9. KÜLÖNLEGES MÉDIA ÉS NEGATÍV HÍREK SZŰRÉSE

9.1 Kockázatalapú megközelítésünkkel összhangban folyamatosan szűrjük az ügyfeleinkkel kapcsolatos kedvezőtlen média- és negatív híreket.

9.2 Folyamatos monitorozási folyamat

A negatív médiaérdeklődést mind a betanulási folyamat, mind a folyamatos ügyfél-átvilágítás részeként szűrjük. Ez magában foglalja a következők azonosítását:

· Negatív vagy kedvezőtlen médiavisszhang

· Hírnévkockázatok

· Pénzügyi bűncselekményekkel kapcsolatos nyilvános vádak (pl. csalás, korrupció, pénzmosás)

· Részvétel bűnügyi nyomozásban vagy jogi eljárásban

9.3 Használt szűrőeszközök

Az átfogó és naprakész ellenőrzés biztosítása érdekében harmadik féltől származó megfelelőségi eszközöket használunk, amelyek a következőket foglalják magukban:

· Mesterséges intelligencia által vezérelt médiafigyelő platformok

· Globális szankciók és megfigyelési listák adatbázisai

· Politikai közszereplők (PEP) szűrőeszközei

· Strukturált és strukturálatlan adatforrások, beleértve a nemzetközi híreket, a szabályozási kiadványokat és a nyílt forráskódú információkat

9.4 Eszkaláció és felülvizsgálat

Amikor kedvezőtlen média- vagy negatív híreket észlelnek, azonnal értesítik a Megfelelőségi Tisztviselőt. Hivatalos felülvizsgálatot végeznek az információk hitelességének és relevanciájának felmérésére.

10 SMR JELENTÉS

10.1 Ha gyanú merül fel arra vonatkozóan, hogy egy felhasználó pénzmosásban vagy terrorizmusfinanszírozásban (ML/TF) vesz részt, a személyzetnek belső jelentést kell benyújtania a megfelelőségi tisztviselőnek. Szokatlan tevékenység észlelése esetén a megfelelőségi tisztviselő (vagy megbízottja) elkészíti a szokatlan tevékenységről szóló jelentést, amelyet felülvizsgál annak megállapítása érdekében, hogy szükséges-e gyanús tranzakciós jelentést benyújtani.

10.2 Ha egy felhasználóról felmerül a gyanú, hogy pénzmosásban vagy terrorizmusfinanszírozásban vesz részt, egy strukturált eszkalációs folyamatot követünk:

· Tranzakciófelülvizsgálat és ideiglenes fiókfelfüggesztés – A gyanús tranzakciót megjelöljük, és a felhasználó fiókját ideiglenesen korlátozhatjuk a további vizsgálat idejére.

· Fokozott átvilágítási intézkedések – A felhasználónak további dokumentumokat kell benyújtania, például a pénzeszközök forrásának igazolását és a vagyon igazolását.

· Gyanús ügy bejelentése (SMR) – Ha a gyanú megalapozottnak bizonyul.

· Számla lezárása és pénzeszközök befagyasztása – Ha a felhasználó nem ad kielégítő magyarázatot, vagy ha bűncselekményt erősítenek meg, a számla véglegesen lezárható, és a pénzeszközök a szabályozási követelményeknek megfelelően befagyaszthatók.

· Fellebbezési jog – A korlátozott fiókkal rendelkező felhasználók felülvizsgálatot kérhetnek, további dokumentumok benyújtásával a döntés vitatására. A végső döntést a megfelelőségi tisztviselő hozza meg.

10.3 Gyanús ügy bejelentését a következő esetekben fogjuk benyújtani:

· alapos okkal feltételezhető, hogy a Felhasználó hamisan adja meg a személyazonosságát;

· alapos okkal feltételezhető, hogy Szolgáltatásainkat pénzmosással (ML), terrorizmusfinanszírozással (TF) vagy más bűncselekményekkel összefüggésben használják; és/vagy

· egy tranzakció látszólag nem rendelkezik jogos gazdasági céllal.

10.4 A pénzmosással vagy más bűncselekményekkel kapcsolatos gyanús ügyeket a bejelentő szervezet általi gyanú megfogalmazását követő 5 munkanapon belül kell bejelenteni a Bizottságnak. A terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos gyanús ügyeket a bejelentő szervezet általi gyanú megfogalmazását követő 24 órán belül kell bejelenteni a Bizottságnak.

10.5 Haladéktalanul jelentjük a Bizottságnak, vagy a Bizottság nevében eljáró Közvetlen Engedélyesnek a gyanús tevékenység minden olyan esetét, amelyről tudjuk, vagy alapos okkal feltételezzük, hogy az Ügyfél viselkedése pénzmosáshoz kapcsolódhat, vagy ha az ilyen viselkedés szokatlan vagy ellentétes az Ügyfél szokásos tranzakciós tevékenységével. Biztosítjuk, hogy minden gyanús ügyről szóló jelentést megfelelően elkészítünk és haladéktalanul megosztunk a Bizottsággal.

10.6 Továbbá, ha egy Felhasználót szankciós listán azonosítanak, vagy pénzmosáshoz, terrorizmus finanszírozásához vagy más illegális tevékenységekhez kötnek, jelentést teszünk az illetékes pénzügyi hírszerző egységnek (FIU).

10.7 Átfogó nyilvántartást is vezetünk, hogy biztosítsuk az összes vonatkozó ML/TF szabályozási követelmény betartását.

11 Üzleti szintű kockázatértékelés („BWRA”)

11.1 Kockázatértékelést végzünk a pénzügyi bűncselekmények kockázatainak azonosítása és felmérése érdekében, amelyeknek az adott tevékenység ki lehet téve.

A kockázatértékelés elvégzése során figyelembe vesszük az összes releváns pénzügyi bűnözési tényezőt, beleértve (de nem kizárólagosan):

· Ügyfelei;

· Azok az országok vagy földrajzi területek, amelyekben működik;

· Termékei vagy szolgáltatásai;

· Fizetései és tranzakciói;

· Működési felépítése és teljesítési csatornái; valamint,

· Bármely harmadik fél („TP”), amely szolgáltatásokat nyújt nekünk.

11.2 A BWRA lebonyolításának módjáról való döntés során figyelembe vesszük vállalkozásunk méretét és jellegét. A BWRA-t rendszeresen (pl. évente) felül kell vizsgálni, egyértelmű, dokumentált módszertannal.

12 Nyilvántartási időszak

12.1 5 (öt) évig megőrizhetjük a Weboldal Felhasználóinak ellenőrző adatait, valamint a tranzakciós adatokat (a tranzakciók előzményeit és azok alátámasztó bizonyítékait) könnyen hozzáférhető formában. A Weboldal felhasználóinak személyes adatainak tárolásával kapcsolatos további információkért kérjük, olvassa el az Adatvédelmi Szabályzatot.

13 Referenciák

13.1 Itt találja a jelen Szabályzat forráslistáját (de nem kizárólagosan). További jogszabályok vagy dokumentumok is alkalmazhatók:

1. A terrorizmusfinanszírozásról szóló negyven ajánlás és különleges ajánlás ("FATF-ajánlások");

2. Az FATF által kiadott kockázatalapú megközelítési útmutató a kaszinók számára (RBA for Casinos);

3. Az Európai Unió és a Tanács 2015/849/EK irányelve (2015. május 20.) a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről;

4. A Bizottság (EU) 2016/1675 felhatalmazáson alapuló rendelete (2016. július 14.) az (EU) 2015/849 európai parlamenti és tanácsi irányelvnek a stratégiai hiányosságokkal rendelkező, kiemelt kockázatú harmadik országok azonosítása tekintetében történő kiegészítéséről;

5. Az FATF listája a magas kockázatú és más monitorozott joghatóságokról: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk