Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu

Polityka (AML) i Poznaj swojego klienta (KYC)

(ostatnia aktualizacja 18.09.2026)

1. WSTĘP

1.1 Niniejsza Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF), wraz z procedurami Poznaj swojego klienta (KYC) („Polityka”), określa nasze zaangażowanie w zapobieganie praniu pieniędzy (ML) i finansowaniu terroryzmu (TF).

1.2 Zdajemy sobie sprawę, że nasze usługi mogą być narażone na nadużycia w celu prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. W związku z tym dokładamy wszelkich starań, aby wspierać kulturę zgodności z przepisami poprzez identyfikację, ocenę i ograniczanie ryzyka związanego z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu.

2. DEFINICJE PRANIA PIENIĘDZY (ML) I FINANSOWANIA TERRORYZMU (TF)

2.1 Finansowanie terroryzmu (TF)

Finansowanie terroryzmu odnosi się do wszelkich działań obejmujących:

· Dostarczanie lub gromadzenie środków finansowych przez osobę, która zamierza lub przez zaniedbanie ignoruje możliwość, że takie środki zostaną wykorzystane do wspierania lub przeprowadzania działań terrorystycznych.

· Udział w jakimkolwiek porozumieniu finansowym, które zapewnia innej stronie dostęp do pieniędzy lub aktywów, przy jednoczesnej świadomości lub uzasadnionych podstawach do podejrzeń, że zasoby te mogą służyć terroryzmowi.

2.2 Pranie pieniędzy (ML)

Pranie pieniędzy obejmuje:

· Obsługa, przekazywanie, posiadanie lub dystrybucja funduszy lub aktywów — za pośrednictwem jakiejkolwiek metody lub kanału — w celu ukrycia ich pochodzenia, pomimo świadomości, przekonania lub świadomego ignorowania faktu, że zostały one pozyskane bezpośrednio lub pośrednio w sposób nielegalny.

· Uczestniczenie w transakcjach finansowych lub ułatwianie ich przeprowadzania, które umożliwiają innej osobie uzyskanie, posiadanie, używanie lub zarządzanie majątkiem pochodzącym z nielegalnych źródeł, przy jednoczesnym posiadaniu wiedzy lub podejrzewaniu jego przestępczego pochodzenia.

2.3 Etapy prania pieniędzy

Proces prania pieniędzy zazwyczaj przebiega w trzech fazach:

· Lokowanie: Nielegalnie zdobyte środki trafiają do systemu finansowego, często w formie depozytów lub konwersji na instrumenty pieniężne.

· Warstwowanie: Pochodzenie środków jest celowo ukrywane poprzez przeprowadzanie wielu transakcji, takich jak przelewy lub konwersje.

· Integracja: „Oczyszczone” pieniądze są reinwestowane lub wypłacane w sposób nadający im pozór legalności, np. poprzez legalne inwestycje lub zorganizowane wypłaty.

3. OŚWIADCZENIE O POLITYCE I CELE

3.1 Surowo zabraniamy korzystania z naszych Usług w celach niezgodnych z prawem, w tym prania pieniędzy (ML), finansowania terroryzmu (TF) lub naruszania sankcji. Aby zapobiec takim działaniom, zobowiązujemy się do:

· Przeprowadzanie i regularna aktualizacja Oceny Ryzyka dla Całego Przedsiębiorstwa (EWRA) związanej z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, która stanowi podstawę Programu AML. Przeprowadzamy Ocenę Ryzyka dla Całego Przedsiębiorstwa (EWRA) okresowo oraz w przypadku istotnych zmian w naszej działalności lub operacjach. EWRA ocenia kluczowe czynniki ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, w tym typologię klientów, ekspozycję geograficzną, oferowane produkty i usługi, metody płatności i wzorce transakcji, operacyjne kanały dostaw oraz korzystanie z usług dostawców zewnętrznych. Wyniki EWRA służą do kształtowania naszych mechanizmów kontroli i procedur AML/CFT opartych na ryzyku.

· Wdrożenie kompleksowego programu AML, obejmującego pisemne zasady, procedury i kontrole mające na celu identyfikację, ocenę i ograniczanie ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu zgodnie z wymogami regulacyjnymi.

· Wyznaczenie starszego menedżera odpowiedzialnego za nadzór nad wdrażaniem Programu AML oraz powiązanych polityk, procedur i kontroli.

· Zapewnianie pracownikom ciągłych szkoleń i edukacji w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i przestrzegania przepisów.

· Przeprowadzanie niezależnych przeglądów, prowadzenie bieżącego monitoringu i przeprowadzanie wewnętrznych audytów w celu oceny skuteczności Programu AML, polityk, procedur i kontroli.

· Pełna współpraca z organami regulacyjnymi ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy i innymi właściwymi instytucjami.

· Ciągłe udoskonalanie niniejszej Polityki i Programu AML poprzez regularne przeglądy, zapewnienie zgodności z aktualizacjami przepisów prawnych, najlepszymi praktykami, wytycznymi regulacyjnymi i ustaleniami audytów.

3.2 Głównym celem niniejszej Polityki AML i KYC jest określenie kluczowych procedur, systemów i kontroli, które wdrożyliśmy w celu wykrywania i ograniczania ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu w ramach naszej działalności.

4. BEZPIECZEŃSTWO I MONITORING

4.1 Solidne praktyki monitoringu są kluczowe dla każdej firmy z branży gier, aby zapewnić bezpieczeństwo we wszystkich aspektach operacyjnych, w tym w lokalizacjach fizycznych, sprzęcie, personelu, komunikacji i transakcjach finansowych. Aby utrzymać te standardy bezpieczeństwa, wdrożymy kompleksowy zestaw środków i procedur ochronnych.

4.2 Wykorzystujemy technologię nagrywania rozmów, aby zwiększyć wydajność operacyjną i bezpieczeństwo. System ten zapewnia szereg kluczowych korzyści, takich jak:

· Doskonalenie szkoleń i rozwoju zawodowego personelu;

· Zapewnienie dokładnej dokumentacji zakładów, czasu transakcji i zapisów finansowych;

· Ochrona interesów użytkowników przy jednoczesnym dbaniu o naszą reputację;

· Wzmocnienie protokołów monitorowania w celu wykrywania i zapobiegania potencjalnym zmowom między pracownikami i użytkownikami.

4.3 Biorąc pod uwagę wagę ochrony danych oraz bezpieczeństwa oprogramowania i sprzętu – zwłaszcza w środowisku transakcji bezkontaktowych – będziemy przestrzegać ścisłej zasady „Szyfruj wszystko, co da się zaszyfrować”. Dostęp do dysków współdzielonych będzie ściśle kontrolowany, monitorowany i, w razie potrzeby, chroniony hasłem. Wdrożyliśmy bezpieczne procedury przechowywania i tworzenia kopii zapasowych danych, aby zapewnić ochronę danych użytkowników przed nieautoryzowanym dostępem i zapobiec ich utracie.

5. ROLE PRACOWNIKÓW I OBOWIĄZKI ZGODNOŚCI

5.1 Wyznaczyliśmy starszego menedżera na stanowisko Compliance Officer, którego zadaniem jest nadzorowanie opracowywania, wdrażania i egzekwowania środków przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Rola ta zapewnia przestrzeganie odpowiednich przepisów i naszych ram AML, w tym niniejszej Polityki. Do głównych obowiązków Compliance Officera należą:

· Projektowanie, wdrażanie i ocena strategii AML;

· Współpraca z kluczowymi interesariuszami w celu uzyskania informacji na temat pojawiających się trendów w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i najlepszych praktyk branżowych;

· Zarządzanie i regularne aktualizowanie polityk i procedur AML;

· Ocena zmian regulacyjnych i rozwoju biznesu w celu zapewnienia zgodności;

· Identyfikacja scenariuszy wysokiego ryzyka i rekomendowanie odpowiednich zabezpieczeń;

· Prowadzenie dochodzeń i zgłaszanie podejrzanych działań;

· Przygotowywanie i przekazywanie raportów zgodności kierownictwu wyższego szczebla i dyrektorowi.

5.2 Wszyscy pracownicy, dyrektorzy i kierownicy, niezależnie od zajmowanego stanowiska w naszej organizacji, muszą przestrzegać niniejszej Polityki i aktywnie przyczyniać się do identyfikacji i zapobiegania praniu pieniędzy (ML) i finansowaniu terroryzmu (TF). Jeśli pracownik podejrzewa lub ma powody, by sądzić, że transakcja, potencjalna transakcja lub jakakolwiek inna działalność może być powiązana z działalnością przestępczą, jest zobowiązany do natychmiastowego zgłoszenia tego właściwemu przełożonemu. Niedopełnienie tego obowiązku może skutkować podjęciem działań dyscyplinarnych.

5.3 Dokładamy wszelkich starań, aby wyposażyć wszystkich pracowników w niezbędną wiedzę i szkolenia, pozwalające im skutecznie identyfikować i zgłaszać podejrzane działania. Aby zapewnić ciągłą zgodność z przepisami, pracownicy będą regularnie szkoleni w zakresie ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu oraz obowiązków regulacyjnych, a kursy doszkalające będą organizowane co najmniej raz w roku.

Program szkoleniowy AML obejmuje następujące główne tematy:

· Kluczowe typy i sygnały ostrzegawcze dotyczące prania pieniędzy (ML) i finansowania terroryzmu (TF)

· Należyta staranność wobec klienta (CDD), wzmożona należyta staranność (EDD) i procedury stałego monitorowania

· Procedury identyfikacji i zgłaszania podejrzanych transakcji

· Wymagania dotyczące prowadzenia dokumentacji i ochrony danych

· Zgodność z sankcjami i identyfikacja PEP

· Korzystanie z narzędzi i systemów związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, w tym oprogramowania do przesiewu

· Wewnętrzne procesy eskalacji i rola Specjalisty ds. Zgodności

Objęte role i działy

Program szkolenia jest dostosowany do zakresu obowiązków różnych grup pracowników. Obejmuje on następujące stanowiska:

· Pracownicy pierwszej linii i zespoły mające bezpośredni kontakt z klientami: przeszkoleni w zakresie rozpoznawania sygnałów ostrzegawczych i stosowania procedur CDD/EDD.

· Personel ds. operacji i płatności: przeszkolony w zakresie monitorowania transakcji, kontroli sankcji i postępowania w przypadku podejrzanych działań.

· Pracownicy ds. zgodności i zarządzania ryzykiem: otrzymują dogłębne szkolenie na temat zmian regulacyjnych, kontroli wewnętrznej, obowiązków sprawozdawczych i analizy przypadków.

· Kadra kierownicza wyższego szczebla i dyrektorzy: Zapewniamy strategiczne szkolenia z zakresu AML/CTF w celu wspierania kultury zgodności z przepisami i wypełniania obowiązków związanych z zarządzaniem.

Dokumentacja i monitorowanie

Prowadzimy szczegółowe zapisy wszystkich sesji szkoleniowych, obejmujące:

· Data szkolenia

· Lista uczestników i ich role

· Użyte treści i materiały

· Wyniki oceny, w stosownych przypadkach

5.4 W ramach naszych działań na rzecz ograniczania ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu utrzymujemy wysokie standardy rekrutacyjne, w tym przeprowadzamy weryfikację przeszłości nowych pracowników.

6. POLITYKA KYC I NALEŻYTA STARANNOŚĆ

6.1 Ściśle przestrzegamy protokołów „Poznaj swojego klienta” (KYC), aby zwalczać przestępstwa finansowe, w tym pranie pieniędzy, poprzez wdrażanie rygorystycznych środków identyfikacji klienta i należytej staranności.

6.2 Wszyscy klienci/gracze muszą przejść weryfikację tożsamości po osiągnięciu któregokolwiek z progów weryfikacji, niezależnie od tego, czy dotyczy to indywidualnie, czy zbiorczo:

· w ciągu 30 dni od pierwszej wpłaty;

· po osiągnięciu łącznych depozytów w wysokości 2000 EUR; i/lub

· przed pierwszą wypłatą.

6.3 Weryfikacja obejmuje co najmniej:

· identyfikacja i weryfikacja tożsamości;

· kontrola na podstawie list sankcji, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i niekorzystnych mediów; oraz

· potwierdzenie kraju zamieszkania klienta.

6.4 Do momentu pomyślnego zakończenia procesu weryfikacji zastrzegamy sobie prawo do ograniczenia lub zawieszenia dostępu do usług, transakcji i wypłat zgodnie z obowiązującymi wymogami prawnymi i regulacyjnymi.

6.5 Weryfikacja obejmuje proces oparty na analizie ryzyka, mający na celu ustalenie i weryfikację tożsamości klienta z wykorzystaniem wiarygodnych i niezależnych źródeł. Proces weryfikacji obejmuje weryfikację pod kątem obowiązujących list sankcyjnych, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i niekorzystnych źródeł medialnych, potwierdzenie kraju zamieszkania klienta oraz ocenę spójności przekazanych informacji.

6.6 Do wszystkich użytkowników stosujemy podejście oparte na ryzyku, obejmujące rygorystyczne procedury due diligence i ciągły monitoring transakcji. Zgodnie z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy, wdrażamy dwupoziomowy system due diligence, dostosowany do rodzaju transakcji, poziomu ryzyka i profilu użytkownika:

· Należyta staranność wobec klienta (CDD): standardowy proces weryfikacji wymagany w większości przypadków, zgodnie z opisem w niniejszej Polityce.

· Wzmocniona należyta staranność (EDD): stosowana w przypadku użytkowników wysokiego ryzyka, dużych transakcji lub nietypowych okoliczności wymagających dodatkowej kontroli.

6.7 Dzięki zastosowaniu podejścia opartego na ryzyku odpowiednio dostosowuje się poziom należytej staranności — im wyższe ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, tym bardziej rozbudowany jest proces weryfikacji.

6.8 Następujące kategorie osób i podmiotów mają zakaz korzystania z naszych usług:

· Osoby niepełnoletnie (poniżej 18 roku życia lub wyższy wiek wymagany na mocy prawa krajowego);

· Rzeczywiści właściciele (jawni lub niejawni) lub agenci działający w imieniu użytkowników;

· Podmioty niebędące osobami fizycznymi, takie jak spółki lub fundacje;

· Osoby objęte sankcjami;

· Osoby zamieszkałe w jurysdykcjach o ograniczonym dostępie.

6.9 Ograniczone jurysdykcje i blokowanie geograficzne

Rejestrując konto na Stronie Internetowej, Użytkownik musi priorytetowo uwzględnić swoje miejsce zamieszkania/zamieszkania (dalej „Jurysdykcja”). Najpierw sprawdzamy, czy dana jurysdykcja znajduje się na liście Komisji Europejskiej „państw trzecich wysokiego ryzyka ze strategicznymi brakami” (patrz „Źródła”). Następnie sprawdzamy, czy dana jurysdykcja znajduje się na liście „jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych monitorowanych”, publikowanej przez FATF. Ponadto prowadzimy własny monitoring jurysdykcji w oparciu o następujące parametry:

· Środowisko prawne.

· Środowisko polityczne.

· Struktura gospodarcza kraju.

· Czynniki kulturowe i natura społeczeństwa obywatelskiego.

· Źródła, miejsca i koncentracja działalności przestępczej (jeśli istnieje).

6.10 Do jurysdykcji objętych ograniczeniami należą:

- Afganistan

- Kanadyjska prowincja Nowy Brunszwik i Ontario

- Chiny

- Kuba

- Republika Środkowoafrykańska

- Demokratyczna Republika Konga

- Haiti

- Iran

- Irak

- Izrael

- Libia

- Myanmar

- Korea Północna

- Rosja

- Somalia

- Sudan Południowy

- Syria

- Wielka Brytania

- Stany Zjednoczone

- Jemen

- Wenezuela

- Kraje znajdujące się na czarnej liście FATF -

https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

6.11 Wymagana dokumentacja i informacje

W zależności od rodzaju procesu weryfikacji możemy poprosić użytkowników o następujące rodzaje dokumentów i informacji:

6.11.1 Podstawowe dane identyfikacyjne:

· Pełne imię i nazwisko

· Data urodzenia

· Stały adres zamieszkania

6.12 Zgodnie z Sekcją 6.2 Polityki, w celu przeprowadzenia weryfikacji tożsamości będziemy żądać dostarczenia dokumentacji wymienionej poniżej.

Tożsamość użytkownika zweryfikujemy za pomocą zewnętrznych usług weryfikacyjnych, danych wewnętrznych lub kombinacji obu tych metod.

· Proces weryfikacji może obejmować sprawdzenie informacji KYC użytkownika na podstawie ważnego paszportu, prawa jazdy lub dowodu osobistego wydanego przez organ rządowy.

· Oczekujące wypłaty mogą zostać wstrzymane do momentu pomyślnej weryfikacji lub aktualizacji wymaganych informacji KYC.

6.12.1 W zależności od procesu weryfikacji, możemy poprosić o następujące dokumenty:

· Kopia lub zdjęcie dokumentu tożsamości użytkownika;

· Zdjęcie karty płatniczej użytej lub mającej zostać użytej do dokonania wpłaty na Stronie. Ważne jest, aby imię i nazwisko posiadacza karty zgadzało się z imieniem i nazwiskiem użytkownika, który przeszedł weryfikację. Kod CVV i numer karty płatniczej (z wyjątkiem pierwszych sześciu i ostatnich czterech cyfr) mogą być ukryte lub zakryte. Imię i nazwisko posiadacza karty nie może być w żaden sposób ukryte ani zakryte.

· Zdjęcie użytkownika trzymającego dokumenty wymagane w procesie weryfikacji (może zawierać żądane informacje, napisane ręcznie (adres e-mail użytkownika użyty podczas rejestracji konta; datę prośby o zdjęcie i kod potwierdzający);

· W stosownych przypadkach dołącz wyciąg bankowy, pismo z placówki służbowej lub miejsca zatrudnienia Użytkownika oraz rachunek za podatek;

· W stosownych przypadkach, potwierdzenie adresu Użytkownika. Może to być rachunek za media, rachunek telefoniczny lub inne dokumenty, które zgodnie z wymogami prawnymi i regulacyjnymi danej jurysdykcji są wystarczające do potwierdzenia adresu Użytkownika;

· Wszelkie inne dokumenty lub informacje, których sytuacja może wymagać.

6.12.2 Po przesłaniu wymaganych dokumentów użytkownik otrzyma status „Tymczasowo zatwierdzone”. Na tym etapie dokumenty są weryfikowane przez nasz Zespół KYC, który dokona ich oceny w ciągu 24 godzin i powiadomi użytkownika o wyniku weryfikacji e-mailem. Możliwe wyniki to:

· Zatwierdzono – weryfikacja zakończona pomyślnie.

· Odrzucone – Dokumenty nie spełniają wymogów weryfikacji.

· Potrzebne są dodatkowe informacje – wymagane są dodatkowe szczegóły lub dokumenty (status pozostaje bez zmian).

6.12.3 Użytkownicy ze statusem „Tymczasowo zatwierdzony” mogą korzystać z usług platformy, jednak nie mogą dokonywać wypłat zgodnie z podejściem opartym na ryzyku.

6.12.4 Po zapoznaniu się z dokumentami podejmiemy ostateczną decyzję w sprawie weryfikacji. Jeśli proces KYC zakończy się niepowodzeniem, przyczyna zostanie udokumentowana, a użytkownik zostanie poinformowany o wyniku za pośrednictwem swojego konta (w tym strony weryfikacji konta).

6.12.5 Użytkownicy, którzy nie przejdą procesu weryfikacji KYC, nie będą mogli dokonywać dalszych wpłat ani wypłat.

6.12.6 Jeśli użytkownik pomyślnie przejdzie proces KYC, każde żądanie wypłaty środków przejdzie weryfikację automatyczną i ręczną, aby upewnić się, że środki zostały uzyskane legalnie za pośrednictwem platformy.

6.13 Dodatkowa weryfikacja

6.13.1 W następujących okolicznościach możemy wdrożyć dodatkowe procesy weryfikacji:

a) Użytkownik spełnia definicję Osoby na Eksponowanym Politycznie (PEP). Osobą na Eksponowanym Politycznie jest osoba fizyczna, której powierzono lub powierzono ważne funkcje publiczne, do których zalicza się: (a) szefów rządów, głowy państw, ministrów oraz wiceministrów lub asystentów ministrów; (b) członków parlamentu lub podobnych organów ustawodawczych; (c) członków organów zarządzających partii politycznych; (d) członków sądów najwyższych, trybunałów konstytucyjnych lub innych organów sądowych wysokiego szczebla, których decyzje nie podlegają dalszemu odwołaniu, z wyjątkiem wyjątkowych okoliczności; (e) członków trybunałów obrachunkowych lub zarządów banków centralnych; (f) ambasadorów, chargés d'affaires i wysokich rangą oficerów sił zbrojnych; (g) członków organów administracyjnych, zarządzających lub nadzorczych przedsiębiorstw państwowych; oraz
(h) dyrektorów, zastępców dyrektorów i członków zarządu organizacji międzynarodowej lub osób pełniących równoważną funkcję.

b) Jeżeli kraj zamieszkania Użytkownika jest zdefiniowany przez Komisję Europejską jako „kraj trzeci z brakami strategicznymi” lub znajduje się na liście „jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych monitorowanych jurysdykcji” FATF;

c) W innych przypadkach, gdy dodatkowa weryfikacja jest wymagana na mocy prawa lub na żądanie organów, instytucji finansowych itp.

6.13.2 Oprócz standardowej weryfikacji, w przypadku dodatkowej weryfikacji, wymagamy przedłożenia dokumentu(ów) lub danych dotyczących źródła dochodu użytkownika, zgodnie z wymogami prawnymi i regulacyjnymi obowiązującymi w danej jurysdykcji. W przypadku dodatkowej weryfikacji, ostateczna akceptacja weryfikacji zostanie dokonana przez kadrę kierowniczą wyższego szczebla.

6.13.3 Na potrzeby niniejszej Polityki zastrzegamy sobie prawo do gromadzenia dodatkowych danych identyfikacyjnych użytkownika. Ponadto, jeśli a) użytkownik odmówi przejścia weryfikacji; i/lub b) będziemy mieli uzasadnione podstawy, by podejrzewać, że użytkownik wykorzystuje nas do celów niezgodnych z prawem, a użytkownik nie przedstawi dowodów przeciwnych, możemy powiadomić o tym odpowiednie organy rządowe. Możemy również zawiesić konto użytkownika do czasu pomyślnego przejścia przez niego procesu weryfikacji lub dostarczenia żądanych przez nas dokumentów lub informacji.

6.14 Jeżeli będzie to technicznie możliwe, uniemożliwimy rejestrację, zablokujemy lub zawiesimy użytkowników, którzy spełniają którekolwiek z poniższych kryteriów:

· Brak dostarczenia dokumentów tożsamości – użytkownicy, którzy nie przedstawią wymaganych dokumentów tożsamości lub nie przejdą weryfikacji tożsamości.

· Przesyłanie fałszywych dokumentów – Użytkownicy dostarczający fałszywe, zmienione lub w inny sposób oszukańcze dokumenty tożsamości.

· Ukrywanie tożsamości lub lokalizacji – użytkownicy próbujący ukryć swoją prawdziwą tożsamość lub lokalizację geograficzną.

· Użytkownicy objęci ograniczeniami jurysdykcyjnymi – osoby pochodzące z jurysdykcji, w której nie oferujemy usług, lub aktualnie przebywające w takiej jurysdykcji.

· Osoby objęte sankcjami – użytkownicy figurujący na listach obserwacyjnych i objętych sankcjami USA, UE lub innymi sankcjami międzynarodowymi.

· Wiele kont – użytkownicy próbujący korzystać z wielu kont lub tworzyć zduplikowane konta na platformie.

7. WZMOCNIONA NALEŻYTA STARANNOŚĆ

7.1 Proces należytej staranności wobec klienta (CDD) określa kroki podejmowane w celu weryfikacji tożsamości użytkowników, określając okoliczności i ramy czasowe, w których weryfikacja jest wymagana. Definiuje również scenariusze, w których należy przeprowadzić wzmocnioną należytą staranność (EDD) w przypadku użytkowników o podwyższonym ryzyku.

7.2 Stosujemy środki Wzmocnionej Należytej Staranności (EDD) w przypadku użytkowników dokonujących transakcji przekraczających 10 000 EUR w okresie 30 dni lub w przypadkach, gdy transakcje wykazują nietypowe wzorce, obejmują jurysdykcje wysokiego ryzyka lub dotyczą osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP).

7.3 W ramach procesu EDD użytkownicy mogą zostać poproszeni o dostarczenie dodatkowych dokumentów potwierdzających ich tożsamość, źródło pochodzenia środków i ogólną sytuację finansową. Wymagane dokumenty mogą obejmować:

· Unikalny numer identyfikacyjny (np. numer paszportu, identyfikator podatnika, numer rejestracyjny cudzoziemca lub dowolny dokument tożsamości wydany przez organ rządowy ze zdjęciem).

· Dokument tożsamości wydany przez organ rządowy (np. paszport lub dowód osobisty).

· Aktualny dowód adresu (rachunek za media lub oficjalna korespondencja z ostatnich trzech miesięcy).

· Dowód źródła pochodzenia środków finansowych i majątku (np. zeznania podatkowe, paski wynagrodzeń, wyciągi bankowe lub inne dokumenty finansowe).

7.4 Chociaż użytkownicy o niskim i średnim ryzyku są monitorowani głównie za pomocą wewnętrznych środków zgodności, zastrzegamy sobie prawo do żądania dokumentacji na poziomie EDD, jeśli ich aktywność wykazuje oznaki ryzyka prania pieniędzy/finansowania terroryzmu lub jeśli uznamy, że konieczna jest dalsza weryfikacja.

8. Ciągły monitoring

8.1 Przeprowadzamy weryfikację wszystkich graczy objętych sankcjami i listami obserwacyjnymi w momencie rejestracji, a następnie na bieżąco. Bieżąca weryfikacja odbywa się w regularnych odstępach czasu, w tym w ramach codziennych i/lub cotygodniowych przeglądów, a także doraźnie, w przypadku wystąpienia wskaźników ryzyka, aktualizacji list sankcji lub zmian w danych klienta.

8.2 Aktywnie monitorujemy działania użytkowników, aby wykryć wszelkie potencjalne przypadki prania pieniędzy (ML), finansowania terroryzmu (TF), naruszenia sankcji i inne nielegalne działania.

Obejmuje to:

I. Kontrola transakcji w jurysdykcjach objętych ograniczeniami

Wykorzystujemy połączenie zautomatyzowanych i manualnych narzędzi monitorujących, aby wykrywać potencjalne działania związane z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Zautomatyzowane systemy wykorzystują modele oceny ryzyka oparte na sztucznej inteligencji (AI), aby sygnalizować nietypowe transakcje na podstawie predefiniowanych progów i anomalii behawioralnych. Zespół ds. Zgodności przeprowadza ręczne przeglądy oznaczonych transakcji i użytkowników wysokiego ryzyka.

Skuteczność systemów monitorowania oceniana jest za pomocą regularnych audytów wewnętrznych i niezależnych przeglądów przeprowadzanych co najmniej raz w roku.

II. Sankcje i monitorowanie osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP)

Gdy użytkownik zostanie zidentyfikowany jako osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP), Dyrektor zostaje o tym powiadomiony i podejmuje decyzję o nawiązaniu relacji biznesowej. W przypadku zatwierdzenia, użytkownik jest klasyfikowany jako osoba wysokiego ryzyka, a następnie wdrażane są środki wzmożonej należytej staranności (EDD) w celu zapewnienia ścisłego przestrzegania przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF).

III. Wykrywanie nietypowych transakcji

Aktywnie monitorujemy wzorce, wolumeny i częstotliwość transakcji, aby identyfikować nieregularne lub ryzykowne działania. Złożone lub podejrzane transakcje są dokumentowane, weryfikowane i przekazywane do kierownictwa wyższego szczebla w celu dalszej oceny i podjęcia odpowiednich działań. Stosujemy następujące kryteria w celu przeprowadzenia szczegółowej analizy:

· Transakcje przekraczające kwotę 2000 EUR, które odbiegają od typowego zachowania transakcyjnego użytkownika;

· Szybkie przelewanie środków między wieloma kontami bez wyraźnego uzasadnienia;

· Wpłaty i wypłaty obejmujące jurysdykcje wysokiego ryzyka lub płatności dokonywane przez osoby trzecie;

IV. Zakaz narzędzi zapewniających anonimowość

Używanie tumblerów i innych technologii zwiększających anonimowość jest surowo zabronione. W przypadku wykrycia takich narzędzi, zablokujemy je, a wszelkie powiązane transakcje będą poddawane indywidualnej analizie w celu określenia potencjalnego ryzyka.

V. Weryfikacja KYC oparta na wypłacie

Wypłaty mogą zostać tymczasowo wstrzymane do czasu przeprowadzenia dodatkowej procedury należytej staranności wobec klienta (CDD). Ten środek ostrożności jest uruchamiany, gdy kwoty wypłat przekraczają wyznaczone progi ryzyka, co wymaga dalszej analizy.

VI. Zapobieganie obejściu zakazu

Aby zapewnić bezpieczeństwo i zgodność z przepisami, każdy użytkownik może posiadać tylko jedno konto, zgodnie z Warunkami korzystania z usługi. Wdrożono automatyczne systemy wykrywania, które identyfikują użytkowników i uniemożliwiają im tworzenie wielu kont pod różnymi tożsamościami.

VII. Monitorowanie lokalizacji i strefy czasowej

Analizujemy dane o lokalizacji urządzeń, aby wykryć próby zamaskowania lokalizacji geograficznej. Konta podejrzane o korzystanie z sieci VPN, usług proxy lub innych metod omijania ograniczeń jurysdykcyjnych mogą zostać tymczasowo zawieszone w celu przeprowadzenia dalszego dochodzenia.

VIII. Nadzór nad zewnętrznymi dostawcami usług

Regularnie oceniamy dostawców zewnętrznych, aby zapewnić ich zgodność z protokołami zarządzania ryzykiem prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Przeprowadzamy okresowe oceny w celu ustalenia, czy potrzebne są dodatkowe zabezpieczenia lub czy należy wdrożyć środki naprawcze.

IX. Postęp w technologiach zgodności

Nieustannie poszukujemy innowacyjnych rozwiązań zapewniających zgodność z przepisami, w tym wykrywania oszustw opartego na technologii blockchain i technologii KYC w łańcuchu bloków, aby udoskonalić środki bezpieczeństwa i sprostać zmieniającym się wymogom regulacyjnym.

8.3 Zachęcamy użytkowników do przesyłania dodatkowej dokumentacji lub informacji w celu zakwestionowania wszelkich zawieszeń, ograniczeń lub oznaczonych transakcji w ramach naszego stałego procesu monitorowania i należytej staranności

8.4 Stosujemy solidne i oparte na ryzyku podejście do okresowego przeglądu dokumentacji klienta. Przeglądy te stanowią integralną część naszego procesu ciągłego monitorowania i mają na celu zapewnienie, że informacje o klientach pozostają dokładne, aktualne i adekwatne do ocenionego poziomu ryzyka.

Częstotliwość recenzji

Częstotliwość okresowych przeglądów dokumentacji klienta ustalana jest na podstawie klasyfikacji ryzyka klienta:

· Klienci wysokiego ryzyka: weryfikowani corocznie (co 12 miesięcy)

· Klienci o średnim ryzyku: przegląd przeprowadzany co dwa lata (co 24 miesiące)

· Klienci o niskim ryzyku: weryfikowani co 36 miesięcy lub w przypadku wystąpienia zdarzeń wyzwalających

Do zdarzeń wyzwalających, które mogą spowodować wcześniejszą kontrolę, zalicza się między innymi:

· Zmiany w danych identyfikacyjnych klienta

· Nietypowe lub podejrzane wzorce transakcji

· Aktualizacje przepisów wymagające wzmożonej kontroli

· Zmiany w profilu ryzyka lub działalności gospodarczej klienta

Zakres przeglądu

Każdy okresowy przegląd obejmuje następujące kroki:

· Weryfikacja dokumentów tożsamości w celu zapewnienia ich ważności i autentyczności

· Ocena źródła środków finansowych i bogactwa klienta, szczególnie w przypadku klientów wysokiego ryzyka

· Przegląd historii transakcji w celu zidentyfikowania wzorców lub działań niezgodnych ze znanym profilem klienta

· Ponowna ocena oceny ryzyka klienta, z koniecznością jej dostosowania na podstawie nowych informacji lub wzorców zachowań

· Potwierdzenie statusu PEP lub sankcji za pomocą zaktualizowanych narzędzi kontroli

9. Negatywne media i selekcja negatywnych wiadomości

9.1 Zgodnie z naszym podejściem opartym na ryzyku stale monitorujemy niekorzystne informacje w mediach i negatywne wiadomości dotyczące naszych klientów.

9.2 Proces ciągłego monitorowania

Przeprowadzamy kontrolę negatywnych mediów w ramach procesu wdrażania oraz bieżącego badania due diligence klienta. Obejmuje to identyfikację:

· Negatywne lub niekorzystne relacje w mediach

· Ryzyko reputacyjne

· Publiczne oskarżenia o przestępstwa finansowe (np. oszustwo, korupcja, pranie pieniędzy)

· Udział w dochodzeniach karnych lub postępowaniach prawnych

9.3 Narzędzia przesiewowe stosowane

Aby zapewnić kompleksowy i aktualny monitoring, korzystamy z narzędzi zgodności stron trzecich, które obejmują:

· Platformy do monitorowania mediów oparte na sztucznej inteligencji

· Bazy danych sankcji globalnych i list obserwacyjnych

· Narzędzia do kontroli osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP)

· Ustrukturyzowane i nieustrukturyzowane źródła danych, w tym wiadomości międzynarodowe, publikacje regulacyjne i informacje wywiadowcze typu open source

9.4 Eskalacja i przegląd

W przypadku wykrycia negatywnych informacji w mediach lub doniesień medialnych, Inspektor ds. Zgodności jest natychmiast powiadamiany. Przeprowadzana jest formalna kontrola w celu oceny wiarygodności i trafności informacji.

10 RAPORTOWANIE SMR

10.1 W przypadku podejrzenia, że użytkownik jest zaangażowany w pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu (ML/TF), personel musi złożyć wewnętrzny raport do Compliance Officer. W przypadku wykrycia nietypowej aktywności, Compliance Officer (lub jego przedstawiciel) sporządzi i zweryfikuje raport o nietypowej aktywności w celu oceny, czy konieczne jest zgłoszenie podejrzanej transakcji.

10.2 Jeżeli podejrzewa się, że użytkownik bierze udział w praniu pieniędzy lub finansowaniu terroryzmu, stosujemy ustrukturyzowaną procedurę eskalacji:

· Przegląd transakcji i tymczasowe zawieszenie konta – podejrzana transakcja zostaje oznaczona, a konto użytkownika może zostać tymczasowo ograniczone do czasu zakończenia dalszego dochodzenia.

· Wzmocnione środki należytej staranności (EDD) – użytkownik jest zobowiązany do przesłania dodatkowych dokumentów, takich jak dowód źródła pochodzenia środków pieniężnych i weryfikacja majątku.

· Złożenie raportu o podejrzeniu (SMR) – jeśli podejrzenie okaże się uzasadnione.

· Zamknięcie konta i zamrożenie środków – Jeżeli użytkownik nie udzieli satysfakcjonujących wyjaśnień lub jeżeli zostanie potwierdzone, że doszło do działalności przestępczej, konto może zostać trwale zamknięte, a środki zamrożone zgodnie z wymogami regulacyjnymi.

· Prawo do odwołania – Użytkownicy, których konta zostały objęte ograniczeniami, mogą wnioskować o ponowne rozpatrzenie sprawy, przedstawiając dodatkową dokumentację w celu zakwestionowania decyzji. Ostateczną decyzję podejmuje Inspektor ds. Zgodności.

10.3 Złożymy Raport o Podejrzanej Sprawie w przypadkach, gdy:

· istnieją uzasadnione podstawy, aby podejrzewać, że Użytkownik podaje nieprawdziwe informacje o swojej tożsamości;

· istnieją uzasadnione podstawy, by sądzić, że nasze Usługi są wykorzystywane w związku z praniem pieniędzy (ML), finansowaniem terroryzmu (TF) lub innymi działaniami przestępczymi; i/lub

· transakcja wydaje się nie mieć uzasadnionego celu ekonomicznego.

10.4 Zgłoszenie podejrzenia dotyczącego potencjalnego prania pieniędzy lub innego przestępstwa musi zostać złożone do Komisji w ciągu 5 dni roboczych od dnia, w którym podmiot zgłaszający poweźmie odpowiednie podejrzenie. Zgłoszenie podejrzenia dotyczącego lub związanego z możliwym finansowaniem terroryzmu musi zostać złożone do Komisji w ciągu 24 godzin od momentu, w którym podmiot zgłaszający poweźmie odpowiednie podejrzenie.

10.5 Niezwłocznie zgłaszamy Komisji lub Bezpośredniemu Licencjobiorcy działającemu w imieniu Komisji wszelkie zidentyfikowane przypadki podejrzanej działalności, w przypadku których wiemy lub mamy uzasadnione podstawy, by podejrzewać, że zachowanie Klienta może być związane z praniem pieniędzy lub gdy takie zachowanie jest nietypowe lub niezgodne z normalną działalnością transakcyjną Klienta. Zapewniamy, że wszystkie Zgłoszenia Podejrzanych Spraw są należycie przygotowywane i niezwłocznie przekazywane Komisji.

10.6 Ponadto, jeśli Użytkownik zostanie umieszczony na liście sankcji lub powiązany z praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu lub innymi nielegalnymi działaniami, złożymy raport do właściwej jednostki analityki finansowej (FIU).

10.7 Będziemy również prowadzić kompleksową dokumentację, aby zapewnić zgodność ze wszystkimi obowiązującymi wymogami regulacyjnymi w zakresie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

11 Ocena ryzyka w całym przedsiębiorstwie („BWRA”)

11.1 Przeprowadzimy ocenę ryzyka w celu zidentyfikowania i oszacowania ryzyka przestępstw finansowych, którym nasza firma może być podatna.

Przeprowadzając ocenę ryzyka, weźmiemy pod uwagę wszystkie istotne czynniki przestępczości finansowej, w tym (ale nie wyłącznie):

· Jego klienci;

· Kraje lub obszary geograficzne, w których działa;

· Jego produkty lub usługi;

· Płatności i transakcje;

· Jego struktura operacyjna i kanały dostaw; oraz

· Jakiekolwiek podmioty trzecie („TP”) świadczące nam usługi.

11.2 Decydując o sposobie przeprowadzenia BWRA, bierzemy pod uwagę wielkość i charakter naszej działalności. BWRA musi być regularnie (np. corocznie) poddawane przeglądowi, z jasno udokumentowaną metodologią.

12 Okres przechowywania danych

12.1 Przez okres 5 (pięciu) lat możemy przechowywać w łatwo dostępnej formie dane weryfikacyjne Użytkowników Serwisu, a także dane transakcyjne (historię transakcji i dowody potwierdzające ich dokonanie). Więcej informacji na temat przechowywania danych osobowych użytkowników Serwisu można znaleźć w Polityce Prywatności.

13 Odniesienia

13.1 Poniżej znajduje się lista źródeł (ale nie wyłącznie) niniejszej Polityki. Mogą mieć zastosowanie dodatkowe przepisy lub dokumenty:

1. Czterdzieści Zaleceń i Specjalnych Zaleceń w sprawie Finansowania Terroryzmu („Zalecenia FATF”);

2. Wytyczne dotyczące podejścia opartego na ryzyku dla kasyn (RBA dla kasyn) wydane przez FATF;

3. Dyrektywa 2015/849 Unii Europejskiej i Rady z dnia 20 maja 2015 r. w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu;

4. Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2016/1675 z dnia 14 lipca 2016 r. uzupełniające dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/849 przez wskazanie państw trzecich wysokiego ryzyka mających strategiczne braki;

5. Lista FATF jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych monitorowanych jurysdykcji: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk