Przeciwdziałanie Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu

Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i weryfikacji tożsamości klienta (KYC)

(ostatnia aktualizacja: 29.07.2026)

1.    WPROWADZENIE

1.1    https://gg.bet/ („Witryna”) jest własnością i jest zarządzana przez MJMotion Ltd. („Spółka”), numer rejestracyjny 2025-00817, spółkę zarejestrowaną na Saint Lucia z oficjalnym adresem Ground Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia.

1.2    Strona internetowa działa na podstawie licencji na zdalne gry hazardowe wydanej przez Tobique Gaming Commission, zgodnie z ustawą Tobique Gaming Act 2023.

1.3    O ile nie wskazano inaczej, wszystkie odniesienia do „my”, „nas” i „nasz” w niniejszej Polityce odnoszą się do Spółki, natomiast „użytkownik”, „gracz”, „klient”, „Państwo” i „Państwa” odnoszą się do osoby fizycznej korzystającej z naszej Strony internetowej i akceptującej niniejszą Politykę.

1.4    Niniejsza Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF) wraz z procedurami Know Your Customer (KYC) („Polityka”) określa zobowiązanie Spółki do zapobiegania praniu pieniędzy (ML) i finansowaniu terroryzmu (TF). Niniejsza Polityka została opracowana zgodnie z Ustawą o Grach Hazardowych, Regulacjami Komisji Gier Hazardowych Tobique w zakresie AML i CTF oraz Kodeksem Postępowania AML dla Posiadaczy Licencji na Gry Hazardowe Online, uwzględniając najlepsze praktyki branżowe.

1.5    Spółka przyjmuje do wiadomości, że jej usługi mogą być narażone na niewłaściwe wykorzystanie do celów prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. W związku z tym Spółka zobowiązuje się do wspierania kultury zgodności poprzez identyfikowanie, ocenę i ograniczanie ryzyka związanego z ML i TF.

2.    DEFINICJE PRANIA PIENIĘDZY (ML) I FINANSOWANIA TERRORYZMU (TF)

2.1    Finansowanie Terroryzmu (TF)

Finansowanie terroryzmu odnosi się do wszelkich działań obejmujących:

·    Dostarczanie lub gromadzenie zasobów finansowych przez osobę, która zamierza lub z niedbalstwa ignoruje możliwość, że takie środki zostaną wykorzystane do wspierania lub przeprowadzania działań terrorystycznych.

·    Uczestnictwo w jakimkolwiek porozumieniu finansowym, które zapewnia dostęp do pieniędzy lub aktywów innej stronie, będąc świadomym lub mając uzasadnione podstawy do podejrzewania, że te środki mogą przyczynić się do terroryzmu.

2.2    Pranie pieniędzy (ML)

Pranie pieniędzy obejmuje:

·    Obsługa, przekazywanie, posiadanie lub dystrybucja środków lub aktywów – za pomocą dowolnej metody lub kanału – w celu ukrycia ich pochodzenia, pomimo wiedzy, przekonania lub lekkomyślnego ignorowania faktu, że zostały one nabyte bezpośrednio lub pośrednio w sposób niezgodny z prawem.

·    Angażowanie się w transakcje finansowe lub ułatwianie ich, które umożliwiają innej osobie uzyskanie, posiadanie, używanie lub zarządzanie mieniem pochodzącym z nielegalnych źródeł, będąc świadomym lub podejrzewając jego przestępcze pochodzenie.

2.3    Etapy prania pieniędzy

Proces prania pieniędzy zazwyczaj przebiega w trzech fazach:

·    Lokowanie: Nielegalnie pozyskane środki trafiają do systemu finansowego, często poprzez wpłaty lub konwersję na instrumenty pieniężne.

·    Warstwowanie: Pochodzenie środków jest celowo ukrywane poprzez przeprowadzanie wielu transakcji, takich jak przelewy lub konwersje.

·    Integracja: „Oczyszczone” pieniądze są ponownie inwestowane lub wypłacane w sposób, który nadaje im pozory legalności, np. poprzez legalne inwestycje lub ustrukturyzowane wypłaty.

3.    POLITYKA I CELE

3.1 Spółka surowo zabrania korzystania ze swoich Usług w jakichkolwiek nielegalnych celach, w tym w celu prania pieniędzy (ML), finansowania terroryzmu (TF) lub naruszania sankcji. Aby zapobiec takim działaniom, Spółka zobowiązuje się do:

·    Przeprowadzanie i regularne aktualizowanie oceny ryzyka w skali całego przedsiębiorstwa (Enterprise-Wide Risk Assessment – EWRA) w odniesieniu do ML i TF, która stanowi podstawę Programu AML. Spółka przeprowadza ocenę ryzyka w skali całego przedsiębiorstwa (EWRA) okresowo oraz w przypadku istotnych zmian w jej działalności lub operacjach. EWRA ocenia kluczowe czynniki ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, w tym typologie klientów, ekspozycję geograficzną, oferowane produkty i usługi, metody płatności i wzorce transakcji, operacyjne kanały dostawy oraz korzystanie z dostawców zewnętrznych. Wyniki EWRA są wykorzystywane do informowania o kontrolach i procedurach AML/CFT Spółki opartych na ryzyku.

·    Wdrożenie kompleksowego Programu AML, w tym pisemnych zasad, procedur i kontroli mających na celu identyfikację, ocenę i łagodzenie ryzyka ML i TF zgodnie z wymogami regulacyjnymi.

·    Wyznaczenie starszego menedżera odpowiedzialnego za nadzorowanie wdrażania Programu AML oraz powiązanych polityk, procedur i kontroli.

·    Zapewnienie pracownikom ciągłych szkoleń i edukacji w zakresie AML i kwestii zgodności.

·    Prowadzenie niezależnych przeglądów, bieżącego monitorowania i przeprowadzanie audytów wewnętrznych w celu oceny skuteczności Programu AML, polityk, procedur i kontroli.

·    Pełna współpraca z organami regulacyjnymi ds. AML i innymi właściwymi instytucjami.

·    Ciągłe doskonalenie niniejszej Polityki i Programu AML poprzez regularne przeglądy, zapewniające zgodność z aktualizacjami prawnymi, najlepszymi praktykami, wytycznymi regulacyjnymi i wynikami audytów.

3.2 Głównym celem niniejszej Polityki AML i KYC jest określenie kluczowych procedur, systemów i kontroli, które Spółka wdrożyła w celu wykrywania i ograniczania ryzyka ML i TF w ramach swojej działalności.

4.    BEZPIECZEŃSTWO I MONITOROWANIE

4.1    Solidne praktyki monitorowania są kluczowe dla każdej firmy z branży gier hazardowych w celu utrzymania bezpieczeństwa we wszystkich aspektach operacyjnych, w tym w lokalizacjach fizycznych, sprzęcie, personelu, komunikacji i transakcjach finansowych. Aby utrzymać te standardy bezpieczeństwa, Spółka wdroży kompleksowy zestaw środków i procedur ochronnych.

4.2    Spółka stosuje technologię nagrywania rozmów w celu zwiększenia efektywności operacyjnej i bezpieczeństwa. System ten zapewnia kilka kluczowych korzyści, takich jak:

·    Usprawnianie szkolenia personelu i rozwoju zawodowego;

·    Zapewnienie precyzyjnej dokumentacji zakładów, czasów transakcji i zapisów finansowych;

·    Ochrona interesów użytkowników przy jednoczesnym zachowaniu reputacji Spółki;

·    Wzmocnienie protokołów monitorowania w celu wykrywania i zapobiegania potencjalnym zmowom między pracownikami a użytkownikami.

4.3    Biorąc pod uwagę znaczenie ochrony danych oraz bezpieczeństwa oprogramowania i sprzętu – zwłaszcza w środowisku transakcji bez fizycznego kontaktu – Spółka będzie przestrzegać ścisłej polityki „Szyfruj wszystko, co można zaszyfrować”. Dostęp do współdzielonych dysków będzie ściśle kontrolowany, monitorowany i, w razie potrzeby, chroniony hasłem. Wdrożono bezpieczne procedury przechowywania i tworzenia kopii zapasowych danych, aby zapewnić ochronę danych użytkowników przed nieuprawnionym dostępem i zapobiec utracie danych.

5.    ROLA PRACOWNIKÓW I OBOWIĄZKI W ZAKRESIE ZGODNOŚCI Z PRZEPISAMI

5.1    Spółka wyznaczyła starszego menedżera na stanowisko Compliance Officera, którego zadaniem jest nadzorowanie opracowywania, wdrażania i egzekwowania środków Anti-Money Laundering (AML). Rola ta zapewnia przestrzeganie odpowiednich przepisów i ram AML Spółki, w tym niniejszej Polityki. Główne obowiązki Compliance Officera obejmują:

·    Projektowanie, wdrażanie i ocena strategii AML;

·    Współpraca z kluczowymi interesariuszami w celu bieżącego informowania o pojawiających się trendach w zakresie Anti-Money Laundering (AML) oraz najlepszych praktykach branżowych;

·    Zarządzanie i regularne aktualizowanie polityk i procedur AML;

·    Ocenianie zmian regulacyjnych i rozwoju biznesowego w celu zapewnienia zgodności;

·    Identyfikowanie scenariuszy wysokiego ryzyka i rekomendowanie odpowiednich zabezpieczeń;

·    Prowadzenie dochodzeń i zgłaszanie podejrzanych działań;

·    Przygotowywanie i dostarczanie raportów dotyczących zgodności wyższemu kierownictwu i Dyrektorowi.

5.2    Wszyscy pracownicy, dyrektorzy i członkowie zarządu, niezależnie od ich stanowiska w Spółce, muszą przestrzegać niniejszej Polityki i aktywnie przyczyniać się do identyfikowania i zapobiegania praniu pieniędzy (ML) i finansowaniu terroryzmu (TF). Jeśli pracownik podejrzewa lub ma powody sądzić, że transakcja, potencjalna transakcja lub jakakolwiek inna działalność może być powiązana z działalnością przestępczą, jest zobowiązany do natychmiastowego zgłoszenia tego odpowiedniemu menedżerowi. Niezastosowanie się do tego może skutkować podjęciem środków dyscyplinarnych.

5.3    Spółka dąży do wyposażenia wszystkich pracowników w niezbędną wiedzę i szkolenia w celu skutecznego identyfikowania i zgłaszania podejrzanych działań. Aby zapewnić ciągłą zgodność, personel będzie regularnie szkolony w zakresie ryzyka ML i TF oraz obowiązków regulacyjnych, a kursy odświeżające będą przeprowadzane co najmniej raz w roku.

Program szkoleniowy AML obejmuje następujące podstawowe tematy:

·    Przegląd obowiązujących przepisów AML/CTF i zobowiązań regulacyjnych (w tym wymogów właściwych dla jurysdykcji Tobique)

·    Kluczowe typologie prania pieniędzy (ML) i finansowania terroryzmu (TF) oraz sygnały ostrzegawcze

·    Procedury należytej staranności wobec klienta (CDD), wzmożonej należytej staranności (EDD) oraz bieżącego monitorowania

·    Procedury identyfikowania i zgłaszania podejrzanych transakcji

·    Prowadzenie rejestrów i wymogi dotyczące ochrony danych

·    Zgodność z sankcjami i identyfikacja PEP

·    Wykorzystanie narzędzi i systemów związanych z AML, w tym oprogramowania do weryfikacji.

·    Wewnętrzne procesy eskalacji i rola Compliance Officera

Objęte role i działy

Program szkoleniowy jest dostosowany do obowiązków różnych grup pracowników. Obejmuje on następujące role:

·    Personel pierwszej linii i zespoły obsługi klienta: przeszkoleni w zakresie rozpoznawania sygnałów ostrzegawczych i stosowania procedur CDD/EDD.

·    Personel operacyjny i ds. płatności: przeszkolony w zakresie monitorowania transakcji, weryfikacji pod kątem sankcji i postępowania w przypadku podejrzanych działań.

·    Personel ds. zgodności i zarządzania ryzykiem: Otrzymuje szczegółowe szkolenia dotyczące zmian regulacyjnych, kontroli wewnętrznych, obowiązków sprawozdawczych i analizy przypadków.

·    Kadra kierownicza i dyrektor: Otrzymują strategiczne szkolenie z zakresu AML/CTF w celu wspierania odgórnej kultury zgodności i wypełniania obowiązków w zakresie ładu korporacyjnego.

Dokumentacja i monitorowanie

Spółka prowadzi szczegółową dokumentację wszystkich sesji szkoleniowych, w tym:

·    Data szkolenia

·    Lista uczestników i ich ról

·    Treść i wykorzystane materiały

·    Wyniki oceny, w stosownych przypadkach

5.4    W ramach swojego zobowiązania do ograniczania ryzyka ML i TF, Spółka utrzymuje wysokie standardy rekrutacyjne, w tym przeprowadzanie weryfikacji przeszłości nowych pracowników.

6.    POLITYKA KYC I NALEŻYTA STARANNOŚĆ

6.1    Spółka ściśle przestrzega protokołów „Know Your Customer” (KYC) w celu zwalczania przestępstw finansowych, w tym prania pieniędzy, poprzez wdrażanie rygorystycznych środków identyfikacji klienta i należytej staranności.

6.2    Wszyscy klienci/gracze muszą przejść weryfikację tożsamości po osiągnięciu pierwszego z progów weryfikacji, niezależnie od tego, czy jest to próg indywidualny, czy łączny:

·    w ciągu 30 dni od pierwszej wpłaty;

·    po osiągnięciu łącznej kwoty depozytów w wysokości 2000 EUR; i/lub

·    przed pierwszą wypłatą.

6.3    Weryfikacja obejmuje, co najmniej:

·    identyfikację i weryfikację tożsamości;

·    weryfikacja pod kątem list sankcyjnych, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i negatywnych doniesień medialnych; oraz

·    potwierdzenie kraju rezydencji klienta.

6.4    Do czasu pomyślnego zakończenia procesu weryfikacji, Spółka zastrzega sobie prawo do ograniczenia lub zawieszenia dostępu do usług, transakcji i wypłat, zgodnie z obowiązującymi wymogami prawnymi i regulacyjnymi.

6.5    Weryfikacja obejmuje proces oparty na ocenie ryzyka w celu ustalenia i zweryfikowania tożsamości klienta przy użyciu wiarygodnych i niezależnych źródeł. Proces weryfikacji obejmuje sprawdzanie pod kątem obowiązujących list sankcyjnych, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i źródeł adverse media, potwierdzenie kraju rezydencji klienta oraz ocenę spójności dostarczonych informacji.

6.6    Do wszystkich użytkowników stosuje się podejście oparte na ocenie ryzyka, obejmujące rygorystyczne procedury należytej staranności i ciągłe monitorowanie transakcji. Zgodnie z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy, Spółka wdraża dwupoziomowy system należytej staranności, dostosowany do rodzaju transakcji, poziomu ryzyka i profilu użytkownika:

·    Customer Due Diligence (CDD): Standardowy proces weryfikacji wymagany w większości przypadków, zgodnie z opisem w niniejszej Polityce.

·    Usprawniona należyta staranność (EDD): Stosowana w przypadku użytkowników wysokiego ryzyka, dużych transakcji lub nietypowych okoliczności wymagających dodatkowej kontroli.

6.7    Stosując podejście oparte na ocenie ryzyka, poziom należytej staranności jest odpowiednio dostosowywany — im wyższe ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, tym bardziej rozbudowany proces weryfikacji.

6.8    Następujące kategorie osób fizycznych i prawnych nie mogą korzystać z usług Spółki:

·    Małoletni (poniżej 18 roku życia lub w wieku wyższym, jeśli jest to wymagane przez ustawodawstwo krajowe);

·    Właściciele beneficjentów rzeczywistych (zarówno ujawnieni, jak i nieujawnieni) lub agenci działający w imieniu użytkowników;

·    Podmioty niebędące osobami fizycznymi, takie jak spółki lub trusty;

·    Osoby objęte sankcjami;

·    Osoby zamieszkałe w Jurysdykcjach Ograniczonych.

6.9    Jurysdykcje objęte ograniczeniami i geoblokowanie

Gdy Użytkownik rejestruje konto w Serwisie, jego miejsce zamieszkania/siedziby (zwane dalej „Jurysdykcją”) musi być traktowane priorytetowo. W pierwszej kolejności Spółka sprawdza, czy dana jurysdykcja znajduje się na liście Komisji Europejskiej „krajów trzecich wysokiego ryzyka ze strategicznymi niedociągnięciami” (zob. „źródła”). Następnie Spółka sprawdza, czy dana jurysdykcja znajduje się na liście „jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych monitorowanych jurysdykcji” przedstawionej przez FATF. Ponadto Spółka prowadzi własny monitoring jurysdykcji w oparciu o następujące parametry:

·    Środowisko prawne.

·    Środowisko polityczne.

·    Struktura gospodarcza kraju.

·    Czynniki kulturowe i charakter społeczeństwa obywatelskiego.

·    Źródła, lokalizacja i koncentracja działalności przestępczej (jeśli występuje).

6.10    Jurysdykcje objęte ograniczeniami obejmują:

- Afganistan

- Kanadyjskie prowincje Nowy Brunszwik i Ontario

- Chiny

- Kuba

- Republika Środkowoafrykańska

- Demokratyczna Republika Konga

- Haiti

- Iran

- Irak

- Izrael

- Libia

- Mjanma

- Korea Północna

- Rosja

- Somalia

- Sudan Południowy

- Syria

- Wielka Brytania

- USA

- Jemen

- Wenezuela

- Kraje umieszczone na czarnej liście FATF –

https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

6.11    Wymagana dokumentacja i informacje

W zależności od rodzaju procesu weryfikacji, Spółka może zażądać od użytkowników następujących rodzajów dokumentów i danych:

6.11.1    Podstawowe informacje identyfikacyjne:

·    Pełne imię i nazwisko (zgodnie z dokumentami)

·    Data urodzenia

·    Stały adres zamieszkania

6.12    Spółka zażąda poniżej wymienionej dokumentacji w celu zakończenia weryfikacji tożsamości zgodnie z Sekcją 6.2 Polityki.

Spółka zweryfikuje tożsamość użytkownika, korzystając z usług weryfikacji stron trzecich, danych wewnętrznych lub kombinacji obu tych metod.

·    Ten proces weryfikacji może obejmować porównanie informacji KYC użytkownika z ważnym paszportem, prawem jazdy lub dowodem tożsamości wydanym przez organ państwowy.

·    Wypłaty oczekujące mogą zostać wstrzymane do czasu pomyślnego zweryfikowania lub zaktualizowania wymaganych informacji KYC.

6.12.1    W zależności od procesu weryfikacji Spółka może zażądać następujących dokumentów:

·    Kopia lub zdjęcie dokumentu tożsamości użytkownika;

·    Zdjęcie karty płatniczej użytej lub przeznaczonej do użycia przy dokonywaniu wpłat na Stronie Internetowej. Ważne jest, aby imię i nazwisko posiadacza karty zgadzało się z imieniem i nazwiskiem użytkownika, który przechodzi weryfikację. Kod CVV i numer karty płatniczej (z wyjątkiem pierwszych sześciu i ostatnich czterech cyfr) mogą być ukryte lub zakryte. Imię i nazwisko posiadacza karty nie może być ukryte ani zakryte w żaden sposób;

·    Zdjęcie użytkownika trzymającego dokumenty wymagane do procesu weryfikacji (może zawierać wymagane informacje, napisane odręcznie (adres e-mail użytkownika, użyty podczas rejestracji konta; data żądania zdjęcia i kod potwierdzający);

·    W stosownych przypadkach należy dołączyć wyciąg bankowy, pismo z miejsca pełnienia służby lub miejsca zatrudnienia Użytkownika oraz rachunek podatkowy;

·    W stosownych przypadkach, potwierdzenie adresu Użytkownika. Może to być rachunek za media, rachunek telefoniczny lub inne dokumenty, które zgodnie z wymogami prawnymi i regulacyjnymi danej jurysdykcji są wystarczające do potwierdzenia adresu Użytkownika;

·    Inne dokumenty lub informacje, których sytuacja może wymagać.

6.12.2    Po przesłaniu wymaganych dokumentów użytkownik otrzyma status „Tymczasowo zatwierdzony”. Na tym etapie dokumenty są weryfikowane przez Zespół KYC Spółki, który oceni je w ciągu 24 godzin i powiadomi użytkownika o wyniku za pośrednictwem poczty elektronicznej. Możliwe wyniki to:

·    Zatwierdzone – Weryfikacja została pomyślnie zakończona.

·    Odrzucone – Dokumenty nie spełniają wymogów weryfikacji.

·    Wymagane Więcej Informacji – Wymagane są dodatkowe dane lub dokumenty (status pozostaje bez zmian).

6.12.3    Użytkownicy ze statusem „Temporarily Approved” mogą korzystać z usług platformy, ale mają ograniczone możliwości dokonywania wypłat zgodnie z podejściem opartym na ocenie ryzyka (risk-based approach).

6.12.4    Po przeanalizowaniu dokumentów Spółka podejmie ostateczną decyzję dotyczącą weryfikacji. W przypadku niepowodzenia procesu KYC, powód zostanie udokumentowany, a zgłoszenie serwisowe zostanie utworzone. Użytkownik otrzyma numer zgłoszenia wraz z wyjaśnieniem decyzji.

6.12.5    Użytkownicy, którzy nie przejdą procesu weryfikacji KYC, zostaną objęci ograniczeniami w zakresie dokonywania dalszych wpłat lub wypłat.

6.12.6    Jeżeli użytkownik pomyślnie przejdzie proces KYC, każda prośba o wypłatę zostanie poddana zarówno automatycznej, jak i ręcznej weryfikacji w celu zapewnienia, że środki zostały uzyskane legalnie poprzez aktywność na platformie.

6.13    Dodatkowa weryfikacja

6.13.1    Spółka może wdrożyć dodatkowe procesy weryfikacji w następujących okolicznościach:

a) Użytkownik spełnia definicję Politically Exposed Person (PEP). Politically Exposed Person jest definiowana jako osoba fizyczna, której powierzono lub powierzono znaczące funkcje publiczne, w tym: (a) szefowie rządów, głowy państw, ministrowie oraz wiceministrowie lub asystenci ministrów; (b) członkowie parlamentu lub podobnych organów ustawodawczych; (c) członkowie organów zarządzających partii politycznych; (d) członkowie sądów najwyższych, sądów konstytucyjnych lub innych organów sądowych wysokiego szczebla, których decyzje nie podlegają dalszemu odwołaniu, z wyjątkiem wyjątkowych okoliczności; (e) członkowie trybunałów obrachunkowych lub zarządów banków centralnych; (f) ambasadorzy, chargé d'affaires i wysocy rangą oficerowie sił zbrojnych; (g) członkowie organów administracyjnych, zarządczych lub nadzorczych przedsiębiorstw państwowych; oraz (h) dyrektorzy, zastępcy dyrektorów i członkowie zarządu lub równoważnej funkcji międzynarodowej organizacji.

b) Jeżeli kraj rezydencji Użytkownika jest zdefiniowany przez Komisję Europejską jako „high-risk third countries with strategic deficiencies” lub znajduje się na liście FATF „high-risk and other monitored jurisdictions”;

c) W innych przypadkach, gdy dodatkowa weryfikacja jest wymagana przez prawo lub na żądanie władz, instytucji finansowych itp.

6.13.2    Oprócz standardowej weryfikacji, w przypadku zastosowania dodatkowej weryfikacji, Spółka wymaga przedłożenia dokumentu(ów) lub danych dotyczących źródła dochodu użytkownika zgodnie z wymogami prawnymi i regulacyjnymi danej jurysdykcji. W przypadku dodatkowej weryfikacji, ostateczne zatwierdzenie weryfikacji zostanie dokonane przez wyższe kierownictwo Spółki.

6.13.3    Dla celów niniejszej Polityki, Spółka zastrzega sobie prawo do zbierania dodatkowych danych identyfikacyjnych użytkownika. Ponadto, jeśli a) użytkownik odmówi przejścia weryfikacji; i/lub b) Spółka ma uzasadnione podstawy, aby podejrzewać, że użytkownik wykorzystuje Spółkę do celów niezgodnych z prawem, a użytkownik nie przedstawi dowodów przeciwnych, Spółka może poinformować o takim przypadku odpowiednie organy rządowe. Dodatkowo, Spółka może zawiesić konto Użytkownika do czasu, aż użytkownik przejdzie proces weryfikacji lub dostarczy dokument(y) lub informacje wymagane przez Spółkę.

6.14    W miarę możliwości technicznych Spółka będzie zapobiegać rejestracji, blokować lub zawieszać użytkowników, którzy spełniają którekolwiek z poniższych kryteriów:

·    Brak dostarczenia dokumentów tożsamości – Użytkownicy, którzy nie dostarczą wymaganych dokumentów tożsamości lub nie przejdą weryfikacji tożsamości.

·    Przedłożenie Fałszywych Dokumentów – Użytkownicy, którzy dostarczają fałszywe, zmienione lub w inny sposób podrobione dokumenty tożsamości.

·    Ukrywanie tożsamości lub lokalizacji – Użytkownicy, którzy próbują ukryć swoją prawdziwą tożsamość lub położenie geograficzne.

·    Użytkownicy z jurysdykcji objętych ograniczeniami – Osoby pochodzące lub aktualnie przebywające w jurysdykcji, w której Spółka nie oferuje usług.

·    Osoby objęte sankcjami – Użytkownicy figurujący na amerykańskich, unijnych lub innych międzynarodowych listach sankcyjnych i obserwacyjnych.

·    Wiele Kont – Użytkownicy próbujący obsługiwać lub tworzyć zduplikowane konta na platformie.

7.    ROZSZERZONA NALEŻYTA STARANNOŚĆ

7.1    3. Proces Customer Due Diligence (CDD) określa kroki podejmowane w celu weryfikacji tożsamości użytkowników, precyzując okoliczności i ramy czasowe, w których weryfikacja jest wymagana. Definiuje on również scenariusze, w których Enhanced Due Diligence (EDD) musi być przeprowadzone dla użytkowników wysokiego ryzyka.

7.2    Spółka stosuje środki Enhanced Due Diligence (EDD) wobec użytkowników dokonujących transakcji przekraczających 10 000 EUR w ciągu 30 dni lub w przypadkach, gdy transakcje wykazują nietypowe wzorce, dotyczą jurysdykcji wysokiego ryzyka lub są związane z osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne (PEP).

7.3    W ramach procesu EDD, użytkownicy mogą zostać poproszeni o dostarczenie dodatkowej dokumentacji w celu potwierdzenia ich tożsamości, źródła środków oraz ogólnej sytuacji finansowej. Wymagane dokumenty mogą obejmować:

·    Unikalny Numer Identyfikacyjny (np. numer paszportu, NIP, numer rejestracyjny cudzoziemca lub dowolny dokument tożsamości wydany przez organ państwowy ze zdjęciem).

·    Dokument tożsamości wydany przez organ państwowy (taki jak paszport lub krajowy dowód tożsamości).

·    „Aktualny dowód adresu (rachunek za media lub oficjalna korespondencja datowana w ciągu ostatnich trzech miesięcy).”

·    Dowód źródła pochodzenia środków i majątku (np. zeznania podatkowe, odcinki wypłat, wyciągi bankowe lub inne dokumenty finansowe).

7.4    Podczas gdy użytkownicy o niskim i średnim ryzyku są monitorowani głównie za pomocą wewnętrznych środków zgodności, Spółka zastrzega sobie prawo do żądania dokumentacji na poziomie EDD, jeśli ich aktywność wykazuje wskaźniki ryzyka ML/TF lub jeśli dalsza weryfikacja zostanie uznana za konieczną.

8.    CIĄGŁE MONITOROWANIE

8.1    Spółka przeprowadza weryfikację wszystkich graczy pod kątem sankcji i list obserwacyjnych w momencie rejestracji oraz w sposób ciągły. Bieżąca weryfikacja jest przeprowadzana w regularnych odstępach czasu, w tym w ramach codziennych i/lub cotygodniowych przeglądów, a także doraźnie, gdy jest to wywołane wskaźnikami ryzyka, aktualizacjami list sankcyjnych lub zmianami w informacjach o kliencie.

8.2    Spółka aktywnie monitoruje działania użytkowników w celu wykrycia potencjalnego prania pieniędzy (ML), finansowania terroryzmu (TF), naruszeń sankcji lub innych nielegalnych działań.

Obejmuje to:

I.    Monitorowanie transakcji pod kątem jurysdykcji objętych ograniczeniami

Spółka stosuje połączenie zautomatyzowanych i ręcznych narzędzi monitorujących w celu wykrywania potencjalnych działań związanych z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Zautomatyzowane systemy wykorzystują modele oceny ryzyka oparte na sztucznej inteligencji do oznaczania nietypowych transakcji w oparciu o predefiniowane progi i anomalie behawioralne. Ręczne przeglądy są przeprowadzane przez Zespół ds. Zgodności w przypadku oznaczonych transakcji i użytkowników wysokiego ryzyka.

Skuteczność systemów monitorowania jest oceniana poprzez regularne audyty wewnętrzne i niezależne przeglądy stron trzecich, przeprowadzane co najmniej raz w roku.

II.    Monitorowanie sankcji i osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP)

W przypadku zidentyfikowania użytkownika jako osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne (PEP), Dyrektor jest o tym powiadamiany i decyduje, czy kontynuować relację biznesową. W przypadku zatwierdzenia, użytkownik jest klasyfikowany jako wysokiego ryzyka, a w celu zapewnienia ścisłej zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF) wdrażane są środki należytej staranności (EDD).

III.    Wykrywanie nietypowych transakcji

Spółka aktywnie monitoruje wzorce, wolumeny i częstotliwość transakcji w celu identyfikacji nieregularnej lub wysokiego ryzyka aktywności. Złożone lub podejrzane transakcje są dokumentowane, weryfikowane i przekazywane do wyższego kierownictwa w celu dalszej oceny i podjęcia odpowiednich działań. Spółka stosuje następujące wyzwalacze dla wzmożonej weryfikacji:

·    Transakcje przekraczające 2 000 EUR, które odbiegają od typowych zachowań transakcyjnych użytkownika;

·    Szybkie przemieszczanie środków pomiędzy wieloma rachunkami bez wyraźnego uzasadnienia;

·    Wpłaty lub wypłaty obejmujące jurysdykcje wysokiego ryzyka lub płatności od osób trzecich;

·    Duże wpłaty gotówkowe, po których następują natychmiastowe wypłaty lub przelewy. Po wykryciu podejrzanej transakcji, Zespół ds. Zgodności przeprowadza szczegółowy przegląd i, w razie potrzeby, zgłasza tę czynność do Tobique Gaming Commission oraz odpowiednich Jednostek Analityki Finansowej (FIU).

IV.    Zakaz stosowania narzędzi zapewniających anonimowość

Stosowanie tumblerów i innych technologii zwiększających anonimowość jest surowo zabronione. W przypadku wykrycia takich narzędzi Spółka zablokuje je, a wszelkie powiązane transakcje zostaną poddane indywidualnej ocenie w celu określenia potencjalnego ryzyka.

V. Weryfikacja KYC oparta na wypłatach

Wypłaty mogą zostać tymczasowo zawieszone do czasu przeprowadzenia dodatkowej analizy należytej staranności klienta (CDD). Ten środek ostrożności jest uruchamiany, gdy kwoty wypłat przekraczają wyznaczone progi ryzyka, co wymaga dalszej weryfikacji.

VI. Zapobieganie obchodzeniu zakazów

W celu zachowania bezpieczeństwa i zgodności, każdy użytkownik może posiadać tylko jedno konto, zgodnie z Warunkami Świadczenia Usług. Wdrożono zautomatyzowane systemy wykrywania, aby identyfikować i zapobiegać tworzeniu przez użytkowników wielu kont pod różnymi tożsamościami.

VII. Monitorowanie lokalizacji i strefy czasowej

Spółka analizuje dane o lokalizacji urządzenia w celu wykrycia prób ukrycia położenia geograficznego. Konta podejrzane o korzystanie z sieci VPN, usług proxy lub innych metod omijania ograniczeń jurysdykcyjnych mogą zostać tymczasowo zawieszone w celu dalszego dochodzenia.

VIII. Nadzór nad dostawcami usług zewnętrznych

Spółka rutynowo ocenia dostawców zewnętrznych w celu zapewnienia ich zgodności z protokołami zarządzania ryzykiem ML/TF. Okresowe oceny są przeprowadzane w celu ustalenia, czy potrzebne są dodatkowe zabezpieczenia lub czy należy wdrożyć środki naprawcze.

IX. Postępy w technologiach zgodności

Spółka nieustannie poszukuje innowacyjnych rozwiązań w zakresie zgodności, w tym opartych na technologii blockchain systemów wykrywania oszustw oraz technologii KYC on-chain, w celu zwiększenia środków bezpieczeństwa i sprostania zmieniającym się wymogom regulacyjnym.

8.3 Zachęca się Użytkowników do przedstawienia dodatkowej dokumentacji lub informacji w celu zakwestionowania wszelkich zawieszeń, ograniczeń lub oznaczonych transakcji w ramach bieżącego monitorowania i procesu należytej staranności Spółki.

8.4 Spółka wdraża solidne i oparte na ocenie ryzyka podejście do okresowego przeglądu dokumentacji klientów. Przeglądy te stanowią integralny element naszego bieżącego procesu monitorowania i mają na celu zapewnienie, że informacje o klientach pozostają dokładne, aktualne i adekwatne do ocenionego poziomu ryzyka.

Częstotliwość przeglądów

Częstotliwość okresowych przeglądów dokumentacji klientów jest ustalana na podstawie klasyfikacji ryzyka klienta:

·    Klienci wysokiego ryzyka: weryfikacja co roku (co 12 miesięcy)

·    Klienci o średnim ryzyku: weryfikowani co dwa lata (co 24 miesiące)

·    Klienci niskiego ryzyka: weryfikowani co 36 miesięcy lub w przypadku wystąpienia zdarzeń wyzwalających

Zdarzenia wyzwalające, które mogą spowodować wcześniejszą weryfikację, obejmują między innymi:

·    Zmiany w danych identyfikacyjnych klienta

·    Nietypowe lub podejrzane wzorce transakcji

·    Aktualizacje regulacyjne wymagające wzmożonej kontroli

·    Zmiany w profilu ryzyka klienta lub w jego działalności gospodarczej

Zakres przeglądu

Każdy przegląd okresowy obejmuje następujące etapy:

·    Weryfikacja dokumentów tożsamości w celu zapewnienia ich ważności i autentyczności.

·    Ocena źródła środków i źródła majątku klienta, w szczególności w przypadku klientów wysokiego ryzyka

·    Przegląd historii transakcji w celu zidentyfikowania wzorców lub działań niezgodnych ze znanym profilem klienta.

·    Ponowna ocena oceny ryzyka klienta, dostosowanie jej w razie potrzeby w oparciu o nowe informacje lub wzorce zachowań

·    Potwierdzenie statusu PEP lub statusu objęcia sankcjami za pomocą zaktualizowanych narzędzi screeningowych.

9.    WERYFIKACJA W ZAKRESIE NIEKORZYSTNYCH INFORMACJI MEDIALNYCH I NEGATYWNYCH WIADOMOŚCI

9.1 Zgodnie z naszym podejściem opartym na analizie ryzyka i bieżącymi obowiązkami w zakresie monitorowania wynikającymi z przepisów Tobique Gaming Commission, Spółka prowadzi ciągłe sprawdzanie klientów pod kątem adverse media i negatywnych informacji.

9.2 Proces bieżącego monitorowania

Przeprowadzamy weryfikację pod kątem negatywnych informacji medialnych zarówno w ramach procesu wdrażania klienta, jak i bieżącej analizy należytej staranności wobec klienta (Customer Due Diligence, CDD). Obejmuje to identyfikację:

·    Negatywne lub nieprzychylne doniesienia medialne

·    Ryzyka reputacyjne

·    Publiczne zarzuty dotyczące przestępstw finansowych (np. oszustwa, korupcja, pranie pieniędzy)

·    Udział w postępowaniach karnych lub sądowych

9.3 Stosowane narzędzia weryfikacyjne

W celu zapewnienia kompleksowego i aktualnego monitorowania, korzystamy z zewnętrznych narzędzi zapewniających zgodność z przepisami, które obejmują:

·    Platformy monitorowania mediów oparte na sztucznej inteligencji

·    Globalne bazy danych sankcji i list obserwacyjnych

·    Narzędzia do weryfikacji osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP)

·    Strukturalne i niestrukturalne źródła danych, w tym wiadomości międzynarodowe, publikacje regulacyjne i dane wywiadowcze z otwartych źródeł.

9.4 Eskalacja i przegląd

W przypadku wykrycia niekorzystnych wzmianek w mediach lub negatywnych wiadomości, Compliance Officer jest natychmiast powiadamiany. Przeprowadzany jest formalny przegląd w celu oceny wiarygodności i trafności informacji.

10.    ZGŁASZANIE PODEJRZANYCH TRANSAKCJI

10.1    W przypadku podejrzenia, że użytkownik jest zaangażowany w pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu (ML/TF), personel musi złożyć wewnętrzny raport do Compliance Officera. W przypadku wykrycia nietypowej aktywności zostanie sporządzony raport o nietypowej aktywności, który zostanie przeanalizowany przez Compliance Officera (lub jego przedstawiciela) w celu oceny, czy należy złożyć raport o podejrzanej transakcji.

10.2    Jeżeli istnieje podejrzenie, że użytkownik jest zaangażowany w działania związane z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu, Spółka stosuje ustrukturyzowany proces eskalacji:

·    Przegląd Transakcji i Tymczasowe Zawieszenie Konta – Podejrzana transakcja jest oznaczana, a konto użytkownika może zostać tymczasowo ograniczone do czasu dalszego dochodzenia.

·    Środki Enhanced Due Diligence (EDD) – Użytkownik jest zobowiązany do przedłożenia dodatkowych dokumentów, takich jak dowód źródła pochodzenia środków i weryfikacja majątku.

·    Złożenie Raportu o Podejrzanej Transakcji (SMR) – W przypadku potwierdzenia podejrzeń, raport jest składany do Tobique Gaming Commission oraz odpowiednich jednostek analityki finansowej (FIU).

·    Zamknięcie Konta i Zamrożenie Środków – Jeżeli użytkownik nie przedstawi satysfakcjonujących wyjaśnień lub jeżeli potwierdzona zostanie działalność przestępcza, konto może zostać trwale zamknięte, a środki zamrożone zgodnie z wymogami regulacyjnymi.

·    Prawo do odwołania – Użytkownicy, których konta zostały ograniczone, mogą zażądać ponownego rozpatrzenia sprawy, przedstawiając dodatkową dokumentację w celu zakwestionowania decyzji. Ostateczna decyzja należy do Compliance Officera.

10.3    Spółka złoży Raport o Podejrzanej Czynności (Suspicious Matter Report) do Tobique Gaming Commission, zgodnie z wymogami obowiązującego prawa, w przypadkach gdy:

·    istnieją uzasadnione podstawy, aby podejrzewać, że Użytkownik fałszywie przedstawia swoją tożsamość;

·    istnieją uzasadnione podstawy, aby sądzić, że nasze Usługi są wykorzystywane w związku z praniem pieniędzy (ML), finansowaniem terroryzmu (TF) lub innymi działaniami przestępczymi; i/lub

·    transakcja wydaje się nie mieć uzasadnionego celu gospodarczego.

10.4    Zgłoszenie podejrzanej transakcji dotyczące możliwego przestępstwa prania pieniędzy lub innego przestępstwa musi zostać złożone do Komisji w ciągu 5 dni roboczych od dnia, w którym podmiot zgłaszający poweźmie odpowiednie podejrzenie. Zgłoszenie podejrzanej transakcji dotyczące lub w związku z możliwym finansowaniem terroryzmu musi zostać złożone do Komisji w ciągu 24 godzin od momentu, w którym podmiot zgłaszający poweźmie odpowiednie podejrzenie.

10.5    Spółka niezwłocznie zgłasza Komisji lub Bezpośredniemu Licencjobiorcy działającemu w imieniu Komisji wszelkie zidentyfikowane przypadki podejrzanej aktywności, w przypadku gdy Spółka wie lub ma uzasadnione podstawy, aby podejrzewać, że zachowanie Klienta może być związane z praniem pieniędzy, lub gdy takie zachowanie jest nietypowe lub niezgodne z normalną aktywnością transakcyjną Klienta. Spółka zapewnia, że wszystkie Zgłoszenia Podejrzanych Działań są należycie przygotowywane i niezwłocznie przekazywane Komisji.

10.6    Dodatkowo, jeśli Użytkownik zostanie zidentyfikowany na liście sankcji lub powiązany z ML, TF lub innymi nielegalnymi działaniami, złożymy raport do odpowiedniej Jednostki Analityki Finansowej (FIU).

10.7    Spółka będzie również prowadzić kompleksową dokumentację w celu zapewnienia zgodności ze wszystkimi obowiązującymi wymogami regulacyjnymi dotyczącymi ML/TF.

11.    Ocena Ryzyka dla Całej Działalności („BWRA”)

11.1 Spółka przeprowadzi ocenę ryzyka w celu zidentyfikowania i oszacowania ryzyka przestępczości finansowej, na które może być narażona.

Przeprowadzając ocenę ryzyka, Spółka uwzględni wszystkie istotne czynniki przestępczości finansowej, w tym (lecz nie wyłącznie):

·    Jej klienci;

·    Kraje lub obszary geograficzne, w których prowadzi działalność;

·    Jej produkty lub usługi;

·    Jego płatności i transakcje;

·    Jego konfiguracja operacyjna i kanały dostaw; oraz,

·    Wszelkie strony trzecie („TP”), które świadczą usługi na rzecz Spółki.

11.2 Przy podejmowaniu decyzji o sposobie przeprowadzenia BWRA, Spółka weźmie pod uwagę swoją wielkość i charakter działalności. BWRA musi być regularnie weryfikowana (np. corocznie), z udokumentowaną jasną metodyką.

12.    Okres przechowywania dokumentacji

12.1    Przez okres 5 (pięciu) lat Spółka może przechowywać dane weryfikacyjne Użytkowników Serwisu, a także dane transakcyjne (historię transakcji i dowody na ich poparcie) w łatwo dostępnej formie. Więcej informacji na temat przechowywania danych osobowych użytkowników Serwisu znajduje się w Polityce Prywatności.

13.    13.1. Odnośniki

13.1 Poniżej znajduje się (niewyczerpująca) lista źródeł, na których opiera się niniejsza Polityka. Mogą mieć zastosowanie dodatkowe przepisy lub dokumenty:

1.    „Czterdzieści Rekomendacji i Specjalne Rekomendacje dotyczące Finansowania Terroryzmu” („Rekomendacje FATF”);

2.    Wytyczne dotyczące podejścia opartego na ryzyku dla kasyn (RBA for Casinos), wydane przez FATF;

3.    Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/849 z dnia 20 maja 2015 r. w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu;

4.    Rozporządzenie Delegowane Komisji (UE) 2016/1675 z dnia 14 lipca 2016 r. uzupełniające dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/849 poprzez wskazanie państw trzecich wysokiego ryzyka ze strategicznymi niedociągnięciami;

5.    REGULACJE DOTYCZĄCE PRZECIWDZIAŁANIA PRANIU PIENIĘDZY I FINANSOWANIU TERRORYZMU uchwalone przez Komisję Gier Hazardowych Tobique w dniu 5 kwietnia 2024 r. zgodnie z Sekcją 22 Ustawy o Grach Hazardowych Tobique z 2023 r.

6.    KODEKS POSTĘPOWANIA W ZAKRESIE PRZECIWDZIAŁANIA PRANIU PIENIĘDZY DLA POSIADACZY LICENCJI NA ZDALNE GRY HAZARDOWE uchwalony przez Tobique Gaming Commission w dniu 5 kwietnia 2024 r. zgodnie z Sekcją 22 Ustawy o Grach Hazardowych TOBIQUE z 2023 r.

7.    Lista jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych monitorowanych jurysdykcji FATF: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk